Membangun riwayat kredit adalah langkah penting dalam menavigasi lanskap keuangan. Namun, bagi individu yang belum punya, mendapatkan kredit bisa menjadi suatu hal yang menantang. Baik Anda yang lulus kuliah, memulai pekerjaan baru, atau belum pernah membutuhkan kredit sebelumnya, membangun kelayakan kredit layak dilakukan. Dalam artikel ini, kita akan menjelajahi langkah-langkah praktis yang dapat diambil ketika Anda berada dalam posisi tidak memiliki riwayat kredit.
1. Mulailah dengan Kartu Kredit Pertama Anda
Beberapa penerbit kartu kredit menawarkan kartu khusus yang dirancang untuk individu dengan riwayat kredit terbatas atau tidak ada sama sekali. Cari kartu kredit awal ini yang lebih memaafkan terhadap ketiadaan riwayat kredit. Mereka seringkali memiliki batas kredit yang rendah dan tingkat bunga yang tinggi, sehingga penting untuk menggunakannya dan membayar setiap bulan. Penggunaan yang bertanggung jawab dan pembayaran tepat waktu pada kartu kredit dapat membantu Anda membangun riwayat kredit yang positif.
2. Bayar Tagihan Tepat Waktu
Meskipun beberapa tagihan, seperti sewa dan utilitas, biasanya tidak berkontribusi pada skor kredit Anda, pembayaran yang konsisten tepat waktu menunjukkan tanggung jawab keuangan. Beberapa model penilaian kredit yang lebih baru memperhitungkan pembayaran non-tradisional ini, dan menetapkan rekam jejak keandalan dalam semua aspek keuangan Anda dapat memberikan kontribusi positif pada kelayakan kredit Anda.
3. Pantau Laporan Kredit Anda
Periksa secara teratur laporan kredit Anda untuk setiap ketidakakuratan atau tanda-tanda pencurian identitas. Memantau laporan kredit memungkinkan Anda untuk menangani masalah dengan cepat dan memastikan bahwa riwayat kredit Anda adalah representasi yang akurat dari perilaku keuangan Anda.
Kesimpulan
Membangun kredit dari awal adalah proses bertahap yang membutuhkan kesabaran dan perencanaan strategis. Dalam hal ini, dengan memulai dengan langkah-langkah kecil dan mudah diatur, Anda dapat menetapkan dasar yang positif. Perilaku keuangan yang konsisten dan bertanggung jawab adalah kunci untuk secara bertahap memperluas peluang kredit Anda dan mengakses sumber pinjaman yang Anda butuhkan. Ingatlah, membangun kredit adalah perjalanan, dan setiap langkah yang Anda ambil hari ini berkontribusi pada masa depan keuangan yang lebih kuat.
Skor kredit Anda bukan hanya sekadar angka; itu adalah indikator kuat tentang kesehatan keuangan dan kredibilitas Anda di mata pemberi pinjaman. Skor kredit yang baik membuka pintu menuju tingkat bunga yang menguntungkan, limit pinjaman yang lebih tinggi, dan berbagai peluang keuangan lainnya. Membangun dan menjaga skor kredit yang kuat memerlukan usaha konsisten dan kebiasaan keuangan yang bertanggung jawab. Dalam artikel ini, kita akan menjelajahi kebiasaan yang dapat membantu memperkuat reputasi keuangan Anda dan meningkatkan skor kredit Anda.
1. Pembayaran Tagihan Tepat Waktu
Salah satu faktor terbesar yang memengaruhi skor kredit Anda adalah riwayat pembayaran Anda. Membayar tagihan secara konsisten tepat waktu menunjukkan tanggung jawab keuangan dan berdampak positif pada skor kredit Anda. Atur pembayaran otomatis atau gunakan pengingat untuk memastikan Anda tidak pernah melewati tanggal jatuh tempo. Pembayaran tepat waktu tidak hanya meningkatkan skor kredit Anda tetapi juga menghemat Anda dari biaya keterlambatan yang tidak perlu.
2. Pantau Laporan Kredit Anda Secara Berkala
Memantau laporan kredit Anda dengan cermat memungkinkan Anda mengidentifikasi dan menangani setiap kesalahan dengan cepat. Saat ini, Anda dapat mengunduh laporan kredit melalui SLIK OJK ataupun biro kredit independen. Tinjau laporan untuk ketidakakuratan, seperti informasi akun yang salah atau pertanyaan yang tidak sah, dan permasalahan setiap perbedaan yang Anda temui. Pemantauan reguler membantu Anda menangkap masalah potensial sebelum mereka berdampak negatif pada skor kredit Anda.
3. Pertahankan Rasio Pemanfaatan Kredit Rendah
Rasio pemanfaatan kredit mengacu pada persentase dari kredit yang tersedia yang saat ini Anda gunakan. Upayakan untuk menjaga rasio ini di bawah 30%. Dengan melakukan hal ini, Anda memberi sinyal kepada pemberi pinjaman bahwa Anda tidak terlalu bergantung pada kredit dan dapat mengelola keuangan Anda dengan bertanggung jawab. Lunasi saldo kartu kredit secara teratur dan hindari menghabiskan batas kredit Anda, karena rasio pemanfaatan tinggi dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda.
4. Variasikan Jenis Kredit Anda
Profil kredit yang beragam dapat berdampak positif pada skor kredit Anda. Pemberi pinjaman menghargai campuran jenis kredit, seperti kartu kredit, kredit tanpa agunan, dan kredit lainnya. Namun, jangan membuka rekening kredit baru secara tidak perlu, karena hal ini dapat menurunkan rata-rata umur riwayat kredit Anda. Sebaliknya, fokuslah pada pengelolaan kredit yang sudah ada dengan bertanggung jawab.
5. Lawan Godaan untuk Mengambil Terlalu Banyak Kredit Baru
Meskipun campuran kredit yang beragam bermanfaat, mengambil terlalu banyak kredit dalam waktu singkat dapat merugikan. Memiliki beberapa rekening baru dapat menimbulkan kekhawatiran tentang stabilitas keuangan Anda. Ajukan kredit hanya jika diperlukan dan hindari tergoda untuk membuka terlalu banyak rekening sekaligus.
6. Buat Anggaran yang Realistis
Membuat anggaran membantu Anda melacak pengeluaran, memberi prioritas pada pembayaran utang, dan menghindari penumpukan utang yang tidak perlu. Dengan hidup sesuai dengan kemampuan Anda, Anda mengurangi risiko tekanan keuangan dan pembayaran yang terlewat. Anggaran yang dikelola dengan baik berkontribusi pada reputasi keuangan yang positif dan tercermin dengan baik pada skor kredit Anda.
7. Dana Darurat
Membangun dana darurat melindungi stabilitas keuangan Anda dan mencegah Anda mengandalkan kredit ketika ada pengeluaran tak terduga. Memiliki dana darurat memastikan bahwa Anda dapat menutupi pengeluaran penting tanpa harus mengandalkan kartu kredit atau pinjaman berbunga tinggi, yang pada akhirnya akan melindungi skor kredit Anda dari resiko buruk yang tidak perlu.
Kesimpulan
Seperti kesehatan fisik yang memerlukan latihan konsisten dan gaya hidup sehat, menjaga skor kredit yang kuat membutuhkan kebiasaan keuangan yang melatih tanggung jawab keuangan. Dengan menggabungkan kebiasaan-kebiasaan ini ke dalam rutinitas Anda, Anda dapat meningkatkan skor kredit Anda, memperkuat reputasi keuangan Anda, dan membuka jalan menuju masa depan keuangan yang aman dan makmur. Ingatlah, skor kredit tinggi bukan hanya sekadar angka; itu adalah cerminan dari komitmen Anda terhadap kesejahteraan keuangan.
Penasaran berapa skor kredit Anda saat ini? amalan memiliki produk Credit Score by CLIK yang memungkinkan Anda mengecek skor kredit dimanapun dan kapanpun, hanya dalam 5 menit saja!
Skor kredit Anda adalah angka tiga digit yang memiliki dampak signifikan pada kehidupan keuangan. Itu menentukan kemampuan Anda untuk mendapatkan pinjaman, mendapatkan suku bunga yang menguntungkan, dan bahkan mempengaruhi peluang Anda untuk mendapatkan pekerjaan tertentu. Mengingat pentingnya skor kredit, sangat penting untuk secara teratur memantau kesehatan kredit. Dalam artikel ini, kita akan membahas kapan, mengapa, dan bagaimana melakukan pengecekan skor kredit.
Kapan harus memeriksa skor kredit?
Memantau skor kredit harus menjadi praktik yang rutin. Disarankan untuk memeriksa skor kredit setidaknya sekali dalam setahun. Namun, ada beberapa situasi di mana penting untuk memeriksanya lebih sering. Ini termasuk:
1. Sebelum mengajukan pinjaman atau kartu kredit: Pemberi pinjaman menggunakan skor kredit Anda untuk menilai kelayakan kredit Anda. Dengan memeriksa skor kredit Anda sebelumnya, Anda dapat mengidentifikasi masalah potensial yang mungkin menghalangi persetujuan pinjaman atau menghasilkan persyaratan yang tidak menguntungkan.
2. Setelah perubahan keuangan besar: Setiap perubahan keuangan yang signifikan, seperti melunasi pinjaman, menutup kartu kredit, atau mendapatkan pekerjaan baru, dapat memengaruhi skor kredit Anda. Penting untuk memeriksa skor kredit setelah peristiwa seperti itu untuk memastikan keakuratan dan mendeteksi perubahan yang tidak terduga.
3. Setelah pelanggaran data atau pencurian identitas: Di era digital saat ini, pelanggaran data dan pencurian identitas sayangnya umum terjadi. Jika Anda mencurigai informasi pribadi Anda mungkin telah dikompromikan, sangat penting untuk memantau skor kredit Anda secara cermat untuk aktivitas yang tidak biasa.
Mengapa memantau kesehatan kredit Anda penting?
Memantau kesehatan kredit Anda penting karena beberapa alasan:
1. Deteksi dini kesalahan atau ketidaksesuaian: Kesalahan dalam laporan kredit Anda dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda. Dengan secara teratur memeriksa laporan kredit Anda, Anda dapat mengidentifikasi kesalahan, seperti informasi pribadi yang tidak benar atau akun yang tidak sah, dan mengambil langkah-langkah untuk memperbaikinya dengan segera.
2. Melindungi dari pencurian identitas: Memantau kredit Anda memungkinkan Anda untuk melihat aktivitas mencurigakan yang mungkin menunjukkan pencurian identitas. Dengan mendeteksinya secara dini, Anda dapat meminimalkan kerusakan potensial pada keuangan Anda dan segera mengambil tindakan untuk menyelesaikan masalah tersebut.
3. Mempertahankan kebiasaan kredit yang baik: Secara teratur melacak skor kredit Anda dapat memotivasi Anda untuk mempertahankan kebiasaan kredit yang sehat. Melihat perubahan positif, seperti skor yang lebih tinggi, dapat mendorong Anda untuk terus berpraktik perilaku keuangan yang bertanggung jawab.
Bagaimana caranya?
Berikut adalah beberapa cara efektif untuk memantau kesehatan kredit Anda:
1. Gunakan layanan pemantauan kredit: Ada banyak layanan pemantauan kredit yang tersedia yang menyediakan akses reguler ke laporan kredit Anda, peringatan untuk perubahan signifikan, dan fitur perlindungan terhadap pencurian identitas. Layanan ini dapat menghemat waktu Anda dan memberikan ketenangan pikiran.
2. Manfaatkan aplikasi skor kredit: Banyak lembaga keuangan dan penyedia kartu kredit menawarkan aplikasi seluler yang memungkinkan memeriksa skor kredit secara teratur. Aplikasi ini sering kali menyediakan fitur tambahan seperti pemantauan kredit, analisis pengeluaran, dan tips keuangan pribadi.
Dalam kesimpulannya, memantau kesehatan kredit Anda adalah aspek penting dalam mengelola kesejahteraan keuangan Anda. Dengan secara teratur memeriksa skor kredit Anda, Anda dapat menemukan kesalahan, mencegah pencurian identitas, dan mempertahankan kebiasaan kredit yang baik. Apakah Anda memilih untuk meninjau laporan kredit gratis tahunan Anda, menggunakan layanan pemantauan kredit, atau memanfaatkan aplikasi skor kredit, kuncinya adalah tetap waspada dan proaktif dalam hal kesehatan kredit Anda.
Banyak nasabah bank penasaran apakah dirinya masuk blacklist oleh Bank Indonesia karena mungkin jarang melihat laporan kredit mereka. Hal ini tentunya menjadi poin krusial, apalagi bagi mereka yang berencana mengajukan pinjaman.
Sebelum 1 Januari 2018, Anda bisa mengajukan IDI Historis Anda sendiri untuk mengetahui apakah Anda di-blacklist atau tidak. Tetapi per 1 Januari 2018, seluruh proses BI Checking untuk mendapatkan IDI Historis sudah diganti oleh SLIK OJK.
SLIK (Sistem Layanan Informasi Keuangan) adalah sistem informasi yang berisi data keuangan perseorangan maupun badan usaha, termasuk di antaranya laporan kredit. SLIK diterbitkan oleh OJK untuk menggantikan SID (Sistem Informasi Debitur) yang biasa dikenal dengan sebutan BI Checking.
Cara Mendapatkan Laporan Kredit SLIK OJK
Sebelumnya, untuk mengecek SLIK OJK Anda harus datang sendiri ke kantor OJK baik di pusat maupun daerah, dan membawa KTP asli serta mengisi formulir yang disediakan di sana. Tetapi karena pandemi Covid-19, maka sejak 18 Maret 2020 pengecekan SLIK dapat dilakukan secara online untuk mencegah penyebaran virus Corona.
Untuk mengecek SLIK OJK secara online, Anda harus mempunyai komputer atau smartphone yang terhubung dengan internet. Dan lakukan langkah berikut ini:
Pertama, kunjungi laman antrian online di https://konsumen.ojk.go.id/MinisiteDPLK/Registrasi.
Kedua, pilih jenis informasi debitur dan tanggal antrian. Untuk kolom tanggal layanan, silahkan pilih tanggal informasi debitur SLIK akan dikirimkan melalui email. Pilihlah tanggal dan jam yang kuotanya masih tersedia. Setelah itu klik “Lanjut”.
Ketiga, isi seluruh data yang diminta secara lengkap dan benar.
Keempat, upload foto atau scan dokumen asli dan pilih salah satu tujuan permohonan. Setelah itu centang kotak persetujuan disclaimer dan ketik teks captcha pada kolom yang disediakan. Lalu klik “Kirim”.
Kelima, Anda akan menerima email dari OJK yang berisi bukti Registrasi Antrian SLIK Online. Setelah itu tunggu OJK melakukan verifikasi data. Ini adalah verifikasi tahap pertama.
Keenam, bila Anda lolos verifikasi tahap pertama ini, Anda akan kembali mendapatkan email dari OJK yang berisi informasi hasil verifikasi Antrian SLIK Online paling lambat H-2 dari tanggal antrian. Di dalam email kedua ini, Anda akan menemukan formulir yang harus diisi. Cetak (print) formulir tersebut dan berikan tanda tangan 3 kali. Lalu foto atau scan formulir yang telah ditandatangani dan kirimkan ke nomor WhatsApp OJK-SLIK yang tertera di email.
Ketujuh, tunggu verifikasi lanjutan dari OJK. OJK mungkin akan melakukan video call bila merasa diperlukan.
Kedelapan, jika Anda lolos verifikasi tahap kedua di atas (verifikasi WhatsApp), OJK akan mengirimkan hasil informasi debitur (iDeb) SLIK beserta cara membacanya melalui email.
Alternatif Lainnya: Layanan Credit Check Up dari amalan
Ada cara lain yang mungkin lebih mudah bagi Anda, yaitu mengambil layanan Credit Check Up dari amalan. Dengan layanan Credit Check Up, Anda bisa mendapatkan laporan kredit dan skor kredit resmi dari biro kredit berlisensi OJK yang bekerja sama dengan amalan.
Credit check up merupakan proses pengumpulan informasi mengenai pinjaman yang pernah Anda terima dan yang sedang berjalan, serta sejarah pembayaran pinjaman-pinjaman tersebut. Kemudian, dibandingkan dengan kondisi penghasilan dari Anda sebagai nasabah untuk mendapatkan gambaran mengenai kemampuan nasabah dalam menerima dan membayar kembali pinjaman. Hasilnya akan dinyatakan dalam bentuk “score”.
Dengan persetujuan dari Anda sebagai nasabah, konsultan amalan akan membaca score credit check up Anda untuk membuat diagnosa atas kondisi pinjaman dan kemampuan Anda mengembalikan pinjaman. Berdasarkan diagnosa tersebut, konsultan amalan akan memberi saran alternatif penyelesaian masalah utang. Secara umum, saran yang diberikan konsultan amalan akan mengatur jumlah pembayaran bulanan, mengusulkan pengaturan alokasi penggunaan pendapatan Anda, bagaimana cara memperoleh tambahan dana untuk mengurangi beban pembayaran bulanan, serta berapa waktu yang dibutuhkan untuk bisa keluar dari masalah pinjaman yang Anda hadapi.
Nah, kalau Anda sedang memiliki masalah dengan pinjaman, atau merasa mungkin akan memiliki masalah dengan pinjaman, silakan hubungi PT amalan international Indonesia melalui www.amalan.com/id/amalia
amalan merupakan perusahaan manajemen utang berbasis teknologi pertama di Indonesia yang tercatat di OJK. amalan bekerja untuk peminjam dan bekerja sama dengan peminjam untuk mencari solusi terbaik dan terjangkau dengan pemberi pinjaman. Semoga berhasil!
Kredit macet merujuk pada situasi di mana individu atau perusahaan tidak dapat memenuhi kewajiban pembayaran cicilan atau melunasi utang mereka. Penting untuk memahami penyebab dan solusinya.
Credit Score Financial Banking Economy Concept
Definisi kredit macet adalah saat peminjam atau debitur, baik perorangan maupun perusahaan, tidak dapat memenuhi kewajiban pembayaran utang atau cicilan pinjaman sesuai jadwal yang telah ditentukan. Akibatnya, ini dapat merusak riwayat keuangan individu atau organisasi dan membuat mereka kesulitan mendapatkan bantuan finansial di masa depan.
Apa itu Kredit Macet?
Kredit macet terjadi ketika debitur, baik individu maupun perusahaan, tidak dapat membayar utang atau cicilan pinjaman yang mereka miliki. Penyebabnya dapat bervariasi, termasuk perencanaan keuangan yang tidak tepat atau penggunaan dana pinjaman yang tidak bijak.
Jika tidak segera ditangani, skor kredit debitur akan terus memburuk, berdampak pada riwayat kredit yang buruk. Hal ini akan membuat mereka kesulitan mendapatkan bantuan finansial di masa mendatang.
Regulasi Bank Indonesia Mengenai Kartu Kredit Macet
Bank Indonesia telah mengeluarkan peraturan terkait kartu kredit macet yang diatur dalam PBI No. 14/2/PBI/2022 tentang alat pembayaran menggunakan kartu atau APMK. Tujuan peraturan ini adalah untuk mengurangi dampak negatif dari penggunaan kartu kredit yang berlebihan. Beberapa poin penting dalam peraturan ini meliputi:
Pemegang kartu utama harus berusia minimal 21 tahun, sementara pemegang kartu tambahan hanya boleh memiliki kartu pada usia minimal 17 tahun.
Pemegang kartu harus memiliki penghasilan minimal sebesar Rp3.000.000.
Batas pengajuan kredit maksimal adalah tiga kali lipat dari penghasilan pemegang kartu per bulan.
Batas pembiayaan maksimum diterapkan untuk debitur dengan penghasilan kurang dari Rp10.000.000 per bulan.
Jika penghasilan melebihi angka tersebut, maka tidak ada batasan maksimum yang dikenakan.
Bank melakukan analisis kredit secara menyeluruh, dan bunga maksimum yang dapat dikenakan adalah 3 persen per bulan.
Pengelompokkan Kredit Menurut Peraturan OJK
Otoritas Jasa Keuangan (OJK) memiliki pengelompokkan kredit berdasarkan kategori, sesuai dengan Peraturan OJK No. 35 Tahun 2018. Terdapat lima kategori dalam pengelompokkan ini:
Kategori Lancar: Peminjam mampu melunasi angsuran termasuk pembayaran pokok dan/atau bunga tepat waktu, yaitu tidak lebih dari 10 hari dalam kalender.
Kategori Dalam Perhatian Khusus (DPK): Peminjam dengan angsuran termasuk pembayaran pokok dan/atau bunga yang terlambat dibayar 10 hari kalender atau lebih namun kurang dari 90 hari.
Kategori Kurang Lancar: Peminjam dengan angsuran termasuk pembayaran pokok dan/atau bunga yang terlambat dibayar lebih dari 90 hari kalender namun kurang dari 120 hari.
Kategori Diragukan: Peminjam dengan angsuran termasuk pembayaran pokok dan/atau bunga yang terlambat dibayar lebih dari 120 hari kalender namun kurang dari 180 hari.
Kategori Macet: Peminjam dengan angsuran termasuk pembayaran pokok dan/atau bunga yang terlambat dibayar lebih dari 180 hari kalender.
Penyebab
Kredit macet adalah situasi yang ingin dihindari, dan penyebabnya dapat beragam. Beberapa penyebab umum kredit macet mencakup penggunaan utang untuk keperluan konsumtif yang tidak bijak, serta kurangnya pengelolaan keuangan yang baik.
1. Penggunaan Utang untuk Keperluan Konsumtif
Membeli barang atau jasa demi meningkatkan status atau gaya hidup seringkali bukan tindakan bijak dalam penggunaan dana pinjaman. Kredit macet seringkali terjadi karena utang digunakan untuk tujuan konsumtif.
2. Kurangnya Pengelolaan Keuangan yang Baik
Penting untuk memiliki pemahaman yang baik tentang berapa jumlah utang yang diperlukan dan kemampuan untuk melunasinya. Meminjam jumlah yang melebihi kemampuan dapat menjadi penyebab kredit macet jika situasi ekonomi berubah atau pendapatan terganggu.
Mengelola keuangan dengan baik adalah kunci untuk menghindari kredit macet dan dampak negatif yang mungkin terjadi. Sebuah rencana pengelolaan keuangan yang efektif dapat membantu menghindari masalah kemacetan dan mempertahankan riwayat kredit yang baik.
Dampak Kredit Macet
Kredit macet dapat memiliki dampak serius, baik bagi debitur maupun calon peminjam.
1. Denda dan Bunga yang Lebih Tinggi
Lembaga keuangan akan mengenakan denda kepada debitur jika pembayaran terlambat melewati tenggat waktu tertentu. Beberapa lembaga juga akan meningkatkan suku bunga pinjaman sebagai tindakan disiplin.
2. Kesulitan Mengajukan KPR
Riwayat kredit yang buruk membuat calon peminjam kesulitan mengajukan Kredit Pemilikan Rumah (KPR) di bank. Lembaga keuangan biasanya mencari debitur yang memiliki riwayat kredit yang baik.
3. Kesulitan Mendapatkan Pinjaman Lain
Riwayat kredit yang buruk juga membuat kesulitan dalam mendapatkan pinjaman dari lembaga keuangan lain. Calon peminjam harus memenuhi persyaratan ketat, dan perusahaan dengan sejarah kemacetan di atas 5% dapat membuat bank meragukan kemampuan bisnis mereka untuk melunasi utang.
Pada akhirnya, menghindari kredit macet adalah langkah penting dalam menjaga stabilitas keuangan dan riwayat kredit yang baik. Memahami penyebabnya, mengelola keuangan dengan bijak, serta berkomunikasi dengan lembaga keuangan saat menghadapi kesulitan keuangan adalah tindakan yang dapat membantu mencegah atau mengatasi kredit macet. Sebuah rencana keuangan yang baik dan disiplin dalam mengelola utang dapat menjadi kunci untuk meraih keuangan yang sehat dan bebas dari masalah kredit macet. Selalu ingat, menjaga kesehatan keuangan adalah langkah penting dalam mencapai tujuan keuangan jangka panjang.
