Gaya hidup konsumtif seringkali menjadi ciri khas sebagian kaum milenial di kota-kota besar. Hadirnya berbagai fasilitas dan pusat perbelanjaan membuat hasrat untuk berbelanja sulit untuk ditekan. Namun, penting untuk memahami apa dampak negatif dari hidup boros. Dalam artikel ini, kami akan membahas dampak negatif dari gaya hidup boros dan memberikan tips untuk menghindarinya, sehingga Anda dapat memulai perjalanan menuju gaya hidup yang lebih hemat.
Apa Dampak Negatif Hidup Boros?
Kebiasaan konsumtif dan gaya hidup boros dapat memiliki dampak negatif yang signifikan.
1. Terjadi Krisis Keuangan
Pengeluaran berlebihan dapat dengan cepat memburuk kondisi keuangan Anda. Ini dapat menyebabkan krisis keuangan di mana pendapatan Anda tidak mencukupi untuk memenuhi kebutuhan bulanan, bahkan bisa berisiko terhadap kebangkrutan, terutama jika Anda memiliki bisnis pribadi.
2. Tidak Bisa Menabung
Kebiasaan berbelanja barang non-penting dalam bentuk “self-reward” secara berlebihan dapat membuat Anda sulit untuk mengalokasikan uang untuk menabung.
3. Utang dan Tagihan Menumpuk
Keborosan sering kali mengakibatkan orang terjerat dalam utang. Penggunaan layanan pembayaran seperti pay later juga sering kali mengakibatkan penumpukan tagihan bulanan, ditambah lagi dengan bunga cicilan utang yang dapat menjadi beban tersendiri.
4. Tidak Memiliki Dana Darurat
Gaya hidup konsumtif dapat membuat Anda lupa untuk mengalokasikan dana darurat. Padahal, memiliki dana darurat setidaknya 20% dari total penghasilan per bulan adalah hal yang sangat penting untuk menghadapi situasi darurat.
5. Memicu Perasaan Stress
Dampak negatif hidup boros dapat berdampak pada kesehatan Anda. Kondisi dompet yang menipis saat masih ada tagihan yang harus dibayar bisa menyebabkan stres, yang pada gilirannya dapat memicu berbagai masalah kesehatan fisik.
6. Memicu Permasalahan dalam Keluarga
Gaya hidup konsumtif tidak hanya memengaruhi Anda sendiri, tetapi juga dapat berdampak pada keluarga. Pertengkaran dalam hubungan pasangan atau masalah utang akibat pemborosan dapat merusak keharmonisan keluarga.
Tips Menghindari Gaya Hidup Boros
Setelah memahami dampak negatif hidup boros, berikut beberapa tips untuk menghindarinya.
1. Sisihkan Uang untuk Menabung Sejak Awal Gajian
Jangan menabung dengan sisa belanja. Alihkan minimal 20% dari pendapatan Anda ke rekening tabungan setiap bulan.
2. Bersikap Bijak dalam Berbelanja
Buat catatan kebutuhan Anda dan pertimbangkan dengan bijak sebelum berbelanja. Membuat catatan belanja saat pergi ke toko juga bisa membantu mengendalikan pembelian impulsif.
3. Membiasakan Diri dan Keluarga untuk Membawa Bekal
Membiasakan diri dan keluarga untuk membawa bekal makanan dari rumah selain mengurangi pengeluaran untuk makanan di luar, juga baik untuk kesehatan.
4. Berbelanja Ketika Ada Promo atau Diskon
Belanja saat ada promo atau diskon dapat membantu menghemat uang. Namun, tetap berhati-hati agar tidak tergoda untuk berbelanja berlebihan.
5. Hindari Utang atau Sistem Belanja Pay Later
Kecuali dalam situasi darurat, hindari utang atau menggunakan sistem pembayaran pay later, karena meskipun memungkinkan Anda untuk membeli barang impian secara instan, bunga yang dikenakan dapat menjadi beban besar.
Dengan mengikuti tips ini, Anda dapat menghindari dampak negatif dari gaya hidup boros dan memulai perjalanan menuju keuangan yang lebih stabil dan hemat.
Jatuh tempo adalah istilah yang umumnya digunakan dalam konteks transaksi pembayaran. Bagi mereka yang memiliki angsuran pinjaman, istilah ini sudah menjadi bagian dari rutinitas keuangan mereka. Jatuh tempo seringkali dianggap sebagai musuh oleh para debitur, dan dalam artikel ini, kami akan membahas lebih lanjut tentang konsep ini.
4th day of the month. Hand writing text DO NOT FORGET and circling the calendar date. The text Don’t forget reminds of an important meeting. Day of the year concept.
Definisi
Jatuh tempo adalah batas waktu yang telah ditetapkan di dalam perjanjian untuk melakukan pembayaran utang oleh pihak yang berutang, yang biasanya disebut debitur. Jika pembayaran dilakukan setelah melewati tanggal, debitur akan dikenakan denda keterlambatan. Terkadang, selain denda, ada juga sanksi tambahan yang bisa dikenakan oleh kreditur, tergantung pada kebijakan yang mereka miliki. Oleh karena itu, penting bagi debitur untuk melakukan pelunasan utang mereka sebelum jatuh tempo guna menghindari denda dan sanksi tambahan.
Tips untuk Membayar Tagihan Tepat Waktu
Sebagai seorang debitur yang bertanggung jawab, Anda pasti ingin menjaga agar pembayaran tagihan selalu tepat waktu. Meskipun demikian, terkadang situasi tak terduga bisa membuat Anda terlambat dalam pembayaran. Berikut adalah beberapa tips yang dapat membantu Anda untuk selalu melunasi utang sebelum jatuh tempo.
1. Catat Setiap Tanggal
Terkadang, kesibukan sehari-hari membuat kita lupa tentang tanggal jatuh tempo. Oleh karena itu, mencatat setiap tanggal jatuh tempo dalam buku catatan khusus, ponsel, atau kalender adalah solusi yang baik untuk mengingatkan Anda.
2. Segera Membayar Setelah Menerima Gaji
Salah satu cara efektif untuk menghindari keterlambatan dalam pembayaran adalah dengan segera melunasi utang setelah menerima gaji. Selain membantu Anda menghindari masalah dengan angsuran, ini juga membantu Anda mengalokasikan sebagian dari penghasilan bersih Anda untuk pembayaran tagihan.
3. Menyisihkan Uang untuk Setiap Tagihan
Beberapa orang mungkin terlambat membayar tagihan karena tidak memiliki cukup dana. Untuk menghindari masalah ini, alokasikan anggaran khusus untuk pembayaran tagihan sejak awal bulan.
4. Gunakan Aplikasi Dompet Digital
Salah satu cara praktis untuk membayar tagihan tepat waktu adalah dengan menggunakan aplikasi dompet digital. Beberapa dari aplikasi ini menawarkan fitur autodebet yang akan secara otomatis memotong saldo Anda sesuai dengan tanggal pembayaran yang Anda tentukan.
5. Membuat Pengingat di Gadget
Ada banyak aplikasi pengingat yang dapat diunduh dan digunakan pada perangkat gadget Anda. Beberapa bahkan sudah menjadi bagian dari perangkat ponsel Anda. Gunakan aplikasi ini untuk mengatur pengingat yang akan memberi Anda “alarm” ketika jatuh tempo tagihan tiba.
6. Periksa Email Secara Rutin
Beberapa penyedia layanan atau bank seringkali mengirimkan pengingat melalui email kepada nasabah mereka beberapa hari sebelum jatuh tempo. Selagi Anda sedang bekerja atau beraktivitas, luangkan waktu untuk memeriksa notifikasi email Anda agar Anda tidak melewatkan pengingat ini.
7. Pastikan Nominal yang Terbayar Sudah Sesuai
Ketika Anda melakukan pembayaran tagihan, selalu pastikan bahwa jumlah yang Anda bayarkan sesuai dengan yang seharusnya, dan pastikan bahwa pembayaran tersebut terekam dalam bukti pembayaran. Hal ini akan membantu Anda menghindari masalah seperti kurang bayar atau transaksi yang tidak tercatat yang dapat mengakibatkan tagihan tambahan di masa mendatang.
Menyadari dan mematuhi tanggal jatuh tempo sangat penting agar Anda tidak terjebak dalam masalah denda dan sanksi tambahan. Maka dari itu, menerapkan tips-tips di atas dapat membantu Anda menjaga kedisiplinan keuangan Anda dan memastikan bahwa pembayaran Anda selalu tepat waktu.
Dalam era perkembangan ekonomi digital, transaksi finansial semakin mudah, dan salah satu opsi pembayaran digital yang sedang populer saat ini adalah paylater. Artikel ini akan menjelaskan lebih lanjut mengenai apa itu paylater, kelebihan, kelemahan, serta memberikan tips penting terkait penggunaannya.
Paylater adalah istilah yang berasal dari kata “pay” yang berarti membayar, dan “later” yang berarti nanti. Dengan demikian, paylater adalah metode pembayaran yang memungkinkan pengguna untuk melakukan pembayaran dalam bentuk angsuran tanpa perlu memiliki kartu kredit. Banyak penyedia layanan menggunakan paylater untuk memudahkan konsumen dalam memenuhi kebutuhan hidup mereka.
Mekanisme Pembayaran Paylater
Mekanisme pembayaran paylater melibatkan penyedia layanan yang membiayai transaksi pengguna. Pengguna diberikan batasan waktu pembayaran, yang bisa berkisar dari seminggu hingga tiga bulan. Selama periode ini, pengguna dapat menggunakan barang atau jasa seperti dalam transaksi kredit pada umumnya. Namun, perlu dicatat bahwa penyedia layanan biasanya menetapkan batasan kredit yang disebut sebagai “limit paylater,” dan jumlah limit ini bervariasi antara penyedia layanan, dengan kisaran umumnya berkisar antara Rp 1 juta hingga Rp 50 juta.
Kelebihan Paylater
Setelah memahami mekanisme paylater, berikut beberapa kelebihan dari penggunaan paylater:
Transaksi Kredit yang Menarik: Paylater mirip dengan kartu kredit, tetapi Anda dapat menggunakannya dengan mudah hanya menggunakan ponsel. Limit paylater juga cenderung tinggi, bahkan mencapai Rp 50 juta per akun.
Proses Cepat dan Praktis: Proses penggunaan paylater cepat, mudah, dan praktis. Hal ini membantu mereka yang membutuhkan pembayaran mendesak atau yang lupa membawa uang tunai saat berbelanja.
Syarat Pendaftaran Tidak Rumit: Pendaftaran paylater mudah dan dapat dilakukan oleh siapa saja. Anda hanya perlu menyediakan identitas asli dan foto KTP.
Pilihan Tenor Pembayaran Fleksibel: Paylater menawarkan beragam pilihan tenor pembayaran, mulai dari 2-3 minggu hingga 3 bulan. Cara pembayaran juga sangat mudah, cukup menggunakan ponsel.
Promo yang Tersedia: Penggunaan paylater seringkali disertai dengan berbagai promo seperti cashback, diskon, dan penawaran menarik lainnya.
Kelemahan Paylater
Namun, ada juga beberapa kelemahan yang perlu Anda pertimbangkan:
Mendorong Perilaku Boros: Penggunaan uang digital dalam transaksi paylater dapat mendorong perilaku boros, karena penggunaannya yang mudah.
Potensi Impulsive Buying: Paylater dapat mendorong keputusan impulsif dalam berbelanja, terutama jika Anda memiliki limit paylater yang tinggi.
Akumulasi utang: Transaksi paylater mengenakan bunga, yang berarti Anda akan memiliki utang utama serta bunga yang harus dibayarkan.
Potensi Kebocoran dan Penyalahgunaan Data: Pendaftaran paylater mengharuskan Anda memberikan informasi pribadi dan scan KTP, yang memungkinkan potensi kebocoran dan penyalahgunaan data.
Biaya Bunga dan Denda: Paylater mengenakan bunga pada transaksinya, dan jika Anda terlambat membayar, Anda akan dikenakan denda.
Tips Menggunakan Paylater dengan Bijak
Untuk menghindari masalah dan menjaga penggunaan paylater agar lebih bijak, berikut beberapa tips:
Pahami Peraturan Penyedia Paylater: Luangkan waktu untuk memahami peraturan penyedia layanan paylater sebelum menggunakannya.
Batasilah Nominal Pinjaman: Gunakan paylater sesuai kebutuhan dan batasi nominal pinjaman agar Anda tidak tergoda untuk berbelanja secara berlebihan.
Kendalikan Perilaku Belanja: Pertimbangkan secara bijak sebelum melakukan pembelian agar terhindar dari keputusan impulsif.
Bayar Tepat Waktu: Bayar tagihan paylater tepat waktu untuk menghindari denda.
Gunakan Satu Penyedia Layanan: Sebaiknya gunakan layanan paylater dari satu penyedia saja agar Anda dapat lebih mudah mengontrol penggunaan dan pelunasan tagihan.
Penting untuk diingat bahwa paylater adalah opsi kredit yang mengenakan bunga, jadi pastikan Anda mempertimbangkan risiko dengan cermat sebelum menggunakannya.
Setiap tahun, kebutuhan individu terus meningkat seiring gejolak ekonomi yang berubah-ubah. Salah satu solusi untuk memenuhi kebutuhan tersebut adalah dengan mengajukan Kredit Tanpa Agunan (KTA), juga dikenal sebagai pinjaman KTA. KTA adalah jenis pinjaman yang tidak memerlukan jaminan dalam bentuk aset dari pihak pemohon. Meskipun konsepnya sederhana, ada beberapa pemahaman dan persyaratan yang perlu dipahami sebelum mengajukan KTA, terutama berbagai biaya dalam KTA.
Apa itu Pinjaman KTA (Kredit Tanpa Agunan)?
KTA adalah produk pinjaman yang memungkinkan pemohon memperoleh kredit tanpa harus memberikan jaminan berupa aset kepada pihak bank. Biasanya, ketika seseorang mengajukan pinjaman di bank, bank akan meminta aset seperti motor, rumah, atau mobil sebagai jaminan. Namun, bagaimana jika seseorang membutuhkan kredit tetapi tidak memiliki aset yang dapat dijadikan jaminan?
Inilah alasan mengapa KTA menjadi solusi. Pihak bank mempertimbangkan pemberian kredit hanya berdasarkan riwayat kredit individu pemohon.
Keunggulan dan Kekurangan Pinjaman KTA
Jika Anda tertarik untuk menggunakan KTA, penting untuk memahami keunggulan dan kekurangannya.
Keunggulan Pinjaman KTA
Waktu Pencairan Dana Cepat: Salah satu keunggulan utama dari KTA adalah kemampuannya untuk memberikan dana secara cepat. Kredit ini dapat digunakan untuk situasi darurat atau kebutuhan mendesak lainnya, dan proses pencairan kredit biasanya hanya memerlukan waktu 2-3 hari, tergantung pada pemenuhan persyaratan bank.
Mudah Dijumpai Pada Semua Bank: Produk KTA yang mudah digunakan membuat banyak bank menawarkan layanan ini. Sebagian besar lembaga keuangan dan bank menyediakan KTA, yang memudahkan pemohon untuk mendapatkan pinjaman tanpa jaminan. Dengan banyaknya pilihan bank yang menawarkan produk ini, pemohon memiliki fleksibilitas untuk memilih yang sesuai dengan kebutuhan mereka.
Syarat Mudah: Salah satu keunggulan utama KTA adalah minimnya persyaratan. Kredit ini tidak memerlukan jaminan atau agunan kepada pihak bank, yang membuatnya lebih mudah diakses bagi mereka yang tidak memiliki aset. Biasanya, dokumen yang diperlukan juga tidak terlalu rumit, seperti fotokopi KTP, kartu keluarga, dan catatan riwayat pembayaran kartu kredit bulan terakhir.
Kekurangan Pinjaman KTA
Jumlah Pinjaman Cenderung Rendah: Karena KTA tidak memerlukan jaminan, jumlah pinjaman yang dapat diberikan oleh bank biasanya terbatas, sering kali maksimal Rp 200 juta. Jumlah pinjaman yang diizinkan dapat bervariasi tergantung pada riwayat kredit individu pemohon dan limit kartu kredit yang dimiliki. Batasan ini dapat memengaruhi tenor pinjaman dan jumlah cicilan yang harus dibayar.
Bunga KTA Relatif Tinggi: Salah satu kekurangan utama KTA adalah suku bunga yang dikenakan. KTA sering kali memiliki suku bunga yang lebih tinggi dibandingkan dengan jenis pinjaman lainnya. Ini disebabkan oleh ketiadaan jaminan dalam bentuk aset, yang meningkatkan risiko bagi pihak bank. Meskipun ada variasi suku bunga antara bank-bank, biasanya suku bunga KTA berkisar antara 10 hingga 23 persen per tahun.
Wajib Memiliki Kartu Kredit: Salah satu syarat yang sering menjadi kendala adalah persyaratan pemohon memiliki kartu kredit minimal selama satu tahun. Meskipun kartu kredit tersebut mungkin tidak akan digunakan, keberadaannya diperlukan sebagai pertimbangan pihak bank untuk menentukan besar pinjaman yang dapat diberikan.
Biaya-biaya yang Harus Diketahui dalam Pinjaman KTA
Selain suku bunga, terdapat beberapa biaya tambahan yang perlu diperhatikan dalam pengajuan KTA.
1. Biaya Provisi
Ini adalah biaya jasa yang harus dibayarkan oleh pemohon kepada bank saat pengajuan KTA. Biaya ini biasanya dibayarkan satu kali pada awal proses dan jumlahnya dapat berkisar antara 1 hingga 3,5 persen dari total kredit.
2. Biaya di Muka
Biaya di muka adalah biaya yang harus dibayarkan oleh pemohon di luar cicilan. Besaran biaya ini bervariasi antara bank-bank dan bisa berkisar antara 1,5 hingga 5 persen dari total pinjaman.
3. Biaya Bunga
Biaya bunga adalah salah satu komponen biaya utama dalam KTA. Pemohon dapat memilih suku bunga yang ditawarkan oleh bank, dan suku bunga ini biasanya tinggi karena ketiadaan jaminan.
4. Biaya Penalti
Biaya penalti adalah biaya yang harus dibayar oleh pemohon jika mereka memutuskan untuk melunasi pinjaman lebih cepat dari jangka waktu yang disepakati. Biasanya, biaya penalti mencapai 5 hingga 6 persen dari sisa tagihan KTA.
5. Biaya Materai
Pemohon juga harus membayar biaya materai saat mengajukan KTA. Biaya materai ini adalah biaya administrasi yang ditanggung oleh pemohon.
6. Biaya Asuransi
Biaya asuransi mungkin dikenakan oleh bank, tergantung pada kebijakan masing-masing bank. Ini bertujuan untuk melindungi pemohon dan bank dari kejadian tak terduga yang dapat memengaruhi pelunasan pinjaman.
Saat mempertimbangkan pengajuan KTA, penting untuk memahami keunggulan dan kekurangan produk ini serta biaya yang terkait dengannya. Pemohon harus selalu melakukan riset dan mempertimbangkan kondisi keuangan mereka sebelum mengajukan KTA. Penting juga untuk memilih lembaga penyedia KTA yang terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) untuk memastikan keamanan.
Akhir-akhir sedang viral “agar silaturahmi tak putus, pinjam dulu seratus” di media sosial. Ini adalah dilema yang sering dihadapi banyak orang, terutama dalam budaya di mana pinjam-meminjam uang bisa menjadi tabu. Ketika teman atau kerabat Anda meminta pinjaman uang, mungkin Anda merasa sulit untuk menolak tanpa merusak hubungan. Namun, ada cara-cara untuk menolak dengan sopan dan menghindari perasaan tersinggung. Berikut beberapa langkah yang dapat Anda pertimbangkan.
Sebelum Anda langsung menolak permintaan pinjaman, cobalah untuk menanyakan tujuan penggunaan uang. Ini adalah cara halus untuk menunjukkan bahwa Anda peduli tentang apa yang mereka butuhkan. Jika alasan penggunaan uang tersebut mendesak, seperti biaya pengobatan atau pendidikan anak-anak, ini bisa menjadi pertimbangan bagi Anda.
2. Memberi Alasan yang Logis dan Jujur
Memberikan alasan yang logis dan jujur adalah langkah yang baik untuk menghindari perasaan tersinggung. Anda bisa menjelaskan bahwa saat ini Anda tidak dapat memberikan pinjaman karena alasan tertentu, seperti gaji yang belum turun atau perlu membayar cicilan rumah. Jika memungkinkan, Anda dapat memberikan bukti yang mendukung alasan Anda.
3. Minta Waktu untuk Berpikir
Setelah Anda mengetahui alasan di balik permintaan pinjaman, minta waktu untuk berpikir sebelum memberikan jawaban pasti. Ini memberi Anda waktu untuk mempertimbangkan situasi keuangan Anda dan apakah Anda benar-benar bisa memberikan pinjaman.
4. Menyampaikan Alasan dengan Tegas
Jika teman Anda terus membujuk Anda untuk memberikan pinjaman, Anda perlu menyampaikan alasan dengan tegas. Namun, tetap gunakan kata-kata yang lembut dan tidak menyinggung agar tidak merusak hubungan.
5. Menghindari Perasaan Bersalah
Meskipun Anda mungkin masih merasa bersalah setelah menolak permintaan pinjaman, ingatlah bahwa memaksakan diri untuk membantu ketika Anda tidak bisa sebenarnya tidak baik untuk siapa pun. Jangan membebani diri Anda dengan masalah keuangan tambahan.
6. Hindari Membuat Janji
Jangan membuat janji untuk meminjamkan uang jika Anda tidak yakin bisa melakukannya. Membuat janji semacam itu hanya akan menimbulkan harapan palsu dan mungkin merusak hubungan.
7. Menyampaikan Prioritas Keuangan
Anda dapat menjelaskan bahwa Anda memiliki prioritas keuangan yang harus dipenuhi di keluarga Anda. Ini adalah cara lain untuk memberikan alasan yang kuat untuk menolak permintaan pinjaman tanpa merasa bersalah.
8. Memberikan Alternatif Solusi
Jika Anda tidak dapat memberikan pinjaman, cobalah untuk menawarkan alternatif lain yang mungkin membantu teman Anda. Misalnya, Anda bisa memberikan informasi tentang opsi pinjaman lain yang mungkin mereka pertimbangkan.
9. Menyampaikan Bahwa Uang Telah Diinvestasikan
Jika uang Anda telah diinvestasikan dan tidak tersedia untuk dipinjamkan, sampaikan hal ini kepada teman atau kerabat Anda. Jelaskan bahwa dana yang diinvestasikan tidak dapat dicairkan dengan mudah.
10. Memutarbalikkan Situasi
Jika semua upaya lain gagal dan teman atau kerabat terus mendorong permintaan pinjaman, Anda bisa mencoba memutarbalikkan situasi. Katakan kepada mereka bahwa Anda juga membutuhkan uang untuk sesuatu yang penting. Ini mungkin membuat mereka berpikir ulang tentang permintaan mereka.
Dengan mengikuti langkah-langkah ini, Anda dapat menolak permintaan pinjaman uang #PinjamDuluSeratus dengan sopan dan menjaga hubungan Anda tetap baik. Ingatlah bahwa penting untuk selalu berkomunikasi secara jujur dan tulus dalam situasi seperti ini.
