by amalan | 14 Feb, 2023 | Artikel Kredit dan Pinjaman, Kartu Kredit
Pernah mendengar desas-desus yang mengatakan bahwa tidak bayar kartu kredit masuk penjara? Hal ini tentunya bisa menjadi pernyataan yang sangat menakutkan terutama bagi Anda yang memiliki tunggakan tagihan kartu kredit.
Belum lagi jika Anda mendapatkan ancaman dari oknum debt collector yang tidak bertanggungjawab dan menagih tidak sesuai dengan aturan yang berlaku. Oknum nakal seperti ini bisa saja mengancam pemilik kartu yang bersangkutan, jika sampai tidak membayar kartu kredit maka akan dituntut dan dimasukkan ke dalam penjara. Terdengar sangat mengerikan, ya?
“Adakah Undang-undang yang Mengatur tentang Masalah Kartu Kredit Macet?”
Sebelum membahas lebih lanjut, informasi mendasar yang perlu Anda ketahui adalah ada berbagai aturan penagihan yang dikeluarkan oleh Bank Indonesia kepada para debt collector. Ini menandakan bahwa debt collector tidak bisa menagih dengan sembarangan, apalagi sampai mengancam bahwa pemilik kartu akan dimasukkan ke dalam penjara jika tidak memiliki kemampuan membayar. Ada berbagai kode etik yang perlu diperhatikan saat menagih, dan pengancaman merupakan hal yang dilarang keras.
Hal lainnya yang perlu Anda ketahui adalah sampai saat ini belum ada Undang-Undang yang secara spesifik mengatur tentang masalah kartu kredit macet. Pada dasarnya kasus kredit macet memiliki ikatan yang sejenis dengan perjanjian. Jadi, apabila salah satu pihak tidak memenuhi kewajibannya (wanprestasi), maka konsekuensi yang berlaku adalah sebagaimana yang diperjanjikan – yang sudah sah menurut hukum.
Ini berarti Anda harus mengecek ulang apa saja konsekuensi yang tetap harus ditanggung jika suatu saat Anda tidak lagi mampu membayar cicilan dan terpaksa menunggak. Biasanya konsekuensi yang wajib dilakukan bagi masalah kartu kredit macet atau KTA adalah membayar denda keterlambatan, dan bunga yang terus menerus berjalan selama melakukan penunggakkan. Hal ini dikarenakan kedua jenis utangi ini tidak melibatkan agunan / aset yang dijaminkan, seperti properti, kendaraan bermotor, dsb.
Meskipun tidak ada aset yang dijaminkan, tentu saja pihak bank tetap memiliki hak untuk melakukan penagihan tunggakan. Di sinilah yang perlu diperhatikan secara teliti, Anda juga harus tahu bahwa proses penagihan juga memiliki batasan-batasan yang perlu diperhatikan. Sekali lagi, mengingat kartu kredit dan KTA tidak melibatkan agunan sama sekali, berarti debt collector tidak diizinkan untuk mengambil apalagi sampai merampas / menarik barang pemilik kredit secara paksa, dengan alasan untuk melunasi utangnya yang gagal dibayar.
“Lalu benarkah jika tidak bayar kartu kredit bisa masuk penjara?”
Selanjutnya, ada juga perlu mengetahui bahwa ketidakmampuan membayar tagihan kartu kredit tidak bisa diusut menggunakan hukum pidana. Jika memang ingin diproses secara hukum, maka lebih cocok digugat menggunakan jenis hukum perdata. Kasus hukum yang memiliki konsekuensi kurungan penjara sendiri umumnya adalah hukum pidana. Artinya, Anda tidak akan masuk penjara hanya karena ketidakmampuan membayar utang. Hal yang paling mungkin terjadi adalah adanya gugatan secara perdata kepada pemilik kartu kredit / KTA untuk membayar tagihan yang masih tertunggak.
Cara Mengatasi Kartu Kredit Macet
Daripada repot mengatasi ketakutan karena tidak mampu membayar tunggakan kartu kredit, akan lebih baik jika Anda mencari cara mengatasi kartu kredit macet terlebih dulu. Salah satu yang bisa dilakukan adalah dengan mengikuti program manajemen utang.
Program seperti ini dapat sangat bermanfaat bagi Anda, tidak hanya mampu mendapatkan program keringanan yang memudahkan dalam melunasi tunggakan, Anda juga bisa mendapatkan berbagai saran dan opsi untuk mengoptimalkan aset, keterampilan, dan pengalaman kerja agar dapat semakin meningkatkan pendapatan supaya dapat melunasi utang; serta berbagai cara untuk memangkas pengeluaran bulanan.
Salah satu yang paling menarik dari hal ini adalah mendapatkan program keringanan atau restrukturisasi kredit. Menurut Peraturan Bank Indonesia, program keringanan atau biasa disebut dengan restrukturisasi kredit adalah upaya perbaikan yang dilakukan Bank dalam kegiatan perkreditan terhadap debitur yang mengalami kesulitan untuk memenuhi kewajibannya. Hasil dari restrukturisasi kredit ini biasanya dapat meringankan nasabah sehingga mereka bisa lebih mampu membayar.
Berbicara mengenai program keringanan yang bisa Anda dapatkan, berikut adalah beberapa jenis program keringanan yang bisa Anda dapatkan:
Potongan / Diskon dalam Satu Kali Bayar
Jenis program keringanan yang satu ini membuat nasabah bisa mendapatkan diskon dengan nominal yang biasanya cukup meringankan. Sesuai dengan namanya, walaupun nasabah mendapatkan diskon dalam utangnya (umumnya 20-50%), mereka harus langsung membayar dalam satu kali bayar. Jenis ini tentunya kurang cocok bagi Anda yang tidak memiliki simpanan yang cukup, yang bisa langsung dialokasikan untuk membayar sisa tunggakan yang telah didiskon dalam satu kali bayar.
Cicilan yang Diperpanjang dengan Bunga Rendah
Kedua adalah dengan mencicil dengan lebih ringan. Biasanya dengan program ini nasabah bisa mencicil dengan tingkat suku bunga yang jauh lebih rendah. Jika bunga normal yang berjalan saat ini berada di kisaran 2,25%, maka ada kemungkinan untuk mendapatkan bunga sebesar 0-2% saja, dengan tenor s/d 60 bulan (dalam kasus tertentu). Keuntungan program ini adalah Anda dapat membayar sedikit demi sedikit tanpa harus langsung mengeruk tabungan.
Diskon Cicilan
Untuk program diskon cicil, biasanya Anda bisa mendapatkan keuntungan dari dua jenis program di atas. Namun karena sifatnya gabungan, tentu saja Anda tidak dapat mencicil sepanjang program cicilan, umumnya sebanyak 6x pembayaran saja. Begitu pula untuk diskon, Anda tidak mendapatkan diskon sebesar program diskon satu kali bayar. Jenis program seperti ini hanya tersedia di beberapa bank saja. Selain itu, bank juga akan melihat kondisi yang dialami nasabah terlebih dahulu. Jika nasabah memiliki kondisi pendukung yang membuatnya semakin sulit untuk melunasi utang, maka kemungkinan besar mereka bisa mendapatkan program ini (dengan catatan bank tersebut memiliki program yang dimaksud).
Program keringanan seperti ini bisa Anda dapatkan, salah satunya dari perusahaan penyedia program manajemen utang. Biasanya perusahaan seperti ini memiliki konsultan yang profesional di bidangnya, sehingga mampu memberikan Anda saran dalam menyusun strategi dalam menyelesaikan jenis utang yang dianggap lebih prioritas sampai yang lebih kurang prioritasnya. Layanan dari perusahaan seperti ini akan sangat bermanfaat terlebih lagi jika Anda memiliki beberapa utang di beberapa bank sekaligus. Tingginya tingkat kesulitan dalam mengatasi hal tersebut tentunya akan membuat Anda lebih terbantu jika menggunakan jasa program manajemen utang.
Salah satu perusahaan penyedia program manajemen utang yang bisa Anda manfaatkan untuk mengatasi masalah kartu kredit macet adalah amalan.
amalan international merupakan perusahaan manajemen utang berbasis teknologi pertama di Indonesia yang tercatat di OJK. amalan bekerja untuk peminjam dan bekerja sama mencari solusi terbaik dan terjangkau dengan pemberi pinjaman. Program manajemen utang amalan memanfaatkan teknologi dan data yang sah agar klien amalan bisa keluar dari jerat utang dengan lebih cepat, membayar bunga dan penalti yang lebih rendah. Selain program manajemen utang, amalan juga memiliki solusi refinancing yang mengganti utang lama yang memberatkan menjadi utang baru yang lebih ringan. Kantor amalan indonesia didirikan di Jakarta pada tahun 2015 dan telah berhasil membangun tim yang terdiri dari ahli restrukturisasi dan ahli IT dengan pengalaman puluhan tahun. Sejak Juli 2016, amalan indonesia menjadi perusahaan pertama di Asia yang mendapatkan akreditasi dari International Association of Professional Debt Arbitrators (IAPDA).
by amalan | 14 Feb, 2023 | Artikel Kredit dan Pinjaman, Kartu Kredit
Memiliki kartu kredit berarti Anda juga memiliki kewajiban untuk membayar tagihannya dengan teratur setiap bulan. Saat menerima tagihan ada baiknya jika Anda juga mengerti cara membacanya, agar Anda tahu betul berapa total tagihan yang harus dibayar, sisa cicilan yang masih harus dibayar, serta informasi lainnya.
Bagian Atas
Data Pribadi
Bagian ini terletak di bagian atas, di sini Anda bisa melihat data pribadi berupa nama dan alamat penagihan pemilik kartu, serta nomor kartu.
Tanggal Tagihan dan Tanggal Jatuh Tempo
Tanggal tagihan adalah tanggal yang menunjukkan mulainya periode tagihan pada bulan tersebut. Tanggal jatuh tempo menunjukkan batas pembayaran tagihan, biasanya berdurasi 20 hari sejak tanggal tagihan keluar. Biasanya bank akan menyarankan Anda untuk membayar tagihan saat 2 atau 3 hari sebelum tanggal jatuh tempo untuk menghindari keterlambatan.
Total Tagihan dan Pembayaran Minimum
Untuk memudahkan Anda melihat total tagihan pada bulan ini, Anda cukup langsung melihat total tagihan di bagian atas. Selain itu, Anda juga dapat melihat keterangan berupa pembayaran minimum atau minimum payment. Pembayaran minimum atau minimum payment adalah salah satu jenis pembayaran yang dapat Anda lakukan jika belum memiliki cukup uang untuk membayar tagihan. Anda harus membayarkan nominal tersebut sebelum tanggal jatuh tempo. Nominal pembayaran minimum atau minimum payment ini harus dibayarkan sebelum tanggal jatuh tempo. Jika Anda tidak membayar sepeser pun, maka Anda akan dikenakan biaya keterlambatan untuk tagihan di bulan selanjutnya. Biasanya pembayaran minimum atau minimum payment dikenakan sebesar 10% dari total tagihan. Meskipun terdengar menarik, sebenarnya ada kelebihan dan kekurangan jika terus menerus membayar tagihan kartu kredit dengan pembayaran minimum atau minimum payment.Tentu saja Anda hanya menimbun utang dan membutuhkan waktu bertahun-tahun untuk melunasinya. Sayang sekali, bukan?
Kualitas Kredit
Hal ini menunjukkan kelancaran dan kolektabilitas kredit Anda. Jika Anda selalu membayar tagihan dengan teratur dan penuh setiap bulan, maka besar kemungkinan untuk mendapatkan status lancar. Biasanya ada 5 jenis kualitas kredit: lancar, dalam perhatian khusus, kurang lancar, diragukan, dan macet. Saat tagihan kualitas kredit Anda sudah berstatus macet, inilah pertanda akan lebih sulit untuk mengajukan pinjaman. Langkah satu-satunya untuk keluar adalah dengan melunasi tunggakan tersebut.
Kolom Transaksi Kartu Kredit
Cara membaca tagihan kartu kredit selanjutnya akan ke bagian inti dari tagihan itu sendiri, yakni membaca detil transaksi yang sudah Anda lakukan. Periksa bagian ini dengan teliti dan pastikan bahwa detil transaksi yang didaftarkan memang benar dilakukan oleh Anda sendiri. Tidak sedikit kasus pemakaian kartu kredit yang justru disalahgunakan oleh oknum tidak bertanggungjawab. Data Anda bisa saja dicuri dan digunakan untuk transaksi online. Maka dari itu, pastikan Anda sangat teliti untuk melihat bagian ini.
Pada kolom transaksi kartu kredit, Anda akan melihat beberapa keterangan tentang kapan dan transaksi apa saja yang telah Anda lakukan. Biasanya akan ada dua jenis tanggal yang tertera: tanggal transaksi yaitu tanggal saat Anda membeli produk/jasa, serta tanggal pembukuan yaitu tanggal saat transaksi yang Anda lakukan dibukukan ke dalam lembar tagihan kartu kredit. 
Kolom Ringkasan Tagihan
Saat membaca tagihan kartu kredit, biasanya Anda akan menemukan kolom khusus yang meringkas tagihan Anda. Di kolom ini akan terdapat beberapa poin seperti:
Sisa dari Tagihan Sebelumnya dan Total Tagihan Saat Ini
Anda dapat melihat sisa dari tagihan sebelumnya (jika masih belum terbayarkan) yang harus dilunasi. Selanjutnya, bank juga akan mengakumulasikan dengan total tagihan saat ini, sehingga Anda bisa langsung tahu berapa sisa kewajiban yang harus dilunasi.
Batas Transaksi Kartu Kredit dan Tarik Tunai
Pada kartu kredit yang memiliki batasan transaksi, maka akan dituliskan batas maksimal yang dapat Anda gunakan untuk belanja, sama halnya dengan batas maksimal saat melakukan tarik tunai.
Bunga Kredit dan Tarik Tunai
Anda juga bisa mengetahui suku bunga yang dikenakan pada kartu kredit Anda serta saat melakukan tarik tunai. Tahukah Anda bahwa tahun ini Pemerintah akan mencanangkan penurunan bunga kartu kredit?
Overlimit Charge
Jika kartu kredit Anda memiliki batasan transaksi, maka sebaiknya Anda memperhatikan dengan teliti. Jangan sampai memakai kartu untuk transaksi lebih dari batasan yang telah ditentukan. Jika Anda berbelanja secara berlebihan, maka bank akan mengenakan overlimit charge yang harus dibayarkan.
Kolom Reward Kartu Kredit
Saat membaca tagihan kartu kredit, biasanya Anda dapat menemukan kolom terpisah khusus untuk menjelaskan tentang reward kartu kredit yang Anda dapatkan. Reward itu sendiri bisa didapatkan saat Anda melakukan transaksi. Fungsinya? Anda bisa menggunakan reward tersebut untuk potongan di transaksi selanjutnya atau ditukarkan dengan hadiah. Tentu saja hal ini sangat disenangi agar bisa berhemat lebih banyak. Pada kolom ini Anda bisa menemukan jumlah reward yang Anda dapatkan di bulan ini, bulan sebelumnya, serta reward yang telah Anda gunakan. Pada bagian terakhir Anda bisa melihat sisa reward yang masih Anda miliki dan dapat digunakan pada bulan selanjutnya.
Cara Pembayaran Terletak di Buku Panduan
Saat mendapatkan kartu kredit, biasanya Anda akan diberikan kartu serta buku panduan. Pastikan untuk menyimpan buku ini untuk mengetahui detil tentang kartu, layanan pengaduan jika terjadi sesuatu yang tidak diinginkan, serta informasi lainnya seperti cara pembayaran tagihan kartu kredit. Biasanya bank akan menyediakan beberapa opsi agar dapat memudahkan Anda. Contoh metode pembayaran yang tersedia biasanya: pembayaran tunai, setoran tunai, pembayaran dengan cek, transfer ATM, transfer antar bank, internet banking, mobile banking, dll. Perlu diperhatikan bahwa tiap metode biasanya memiliki proses yang berbeda. Pembayaran yang dilakukan antar bank bisa saja harus melalui proses yang memakan waktu lebih lama. Maka dari itu, seperti yang telah disarankan pihak bank, akan lebih baik jika Anda menransfer tagihan maksimal 3 hari sebelum tanggal jatuh tempo. Hal ini berguna untuk menghindari keterlambatan transfer yang berujung pada denda keterlambatan pada tagihan di bulan selanjutnya.
amalan international merupakan perusahaan manajemen utang berbasis teknologi pertama di Indonesia yang tercatat di OJK. amalan bekerja untuk peminjam dan bekerja sama mencari solusi terbaik dan terjangkau dengan pemberi pinjaman. Program manajemen utang amalan memanfaatkan teknologi dan data yang sah agar klien amalan bisa keluar dari jerat utang dengan lebih cepat, membayar bunga dan penalti yang lebih rendah. Selain program manajemen utang, amalan juga memiliki solusi refinancing yang mengganti utang lama yang memberatkan menjadi utang baru yang lebih ringan. Kantor amalan indonesia didirikan di Jakarta pada tahun 2015 dan telah berhasil membangun tim yang terdiri dari ahli restrukturisasi dan ahli IT dengan pengalaman puluhan tahun. Sejak Juli 2016, amalan indonesia menjadi perusahaan pertama di Asia yang mendapatkan akreditasi dari International Association of Professional Debt Arbitrators (IAPDA).
by amalan | 14 Feb, 2023 | Artikel Kredit dan Pinjaman, Kartu Kredit
Pernah dengar orang-orang yang menggampangkan tagihan kartu kredit?
“Ah, kartu kredit macet gak usah bayar! Lebih baik dibiarkan saja karena tidak ada gunanya, nama kita sudah terlanjur buruk di mata BI.”
Tentunya anggapan ini benar-benar salah. Anda tetap harus membayar kartu kredit yang macet. Mengapa begitu? Sebab ada beberapa dampak negatif yang perlahan-lahan mulai bermunculan jika tagihan kartu kredit macet tidak segera dilunasi. Untuk lebih lengkapnya, mari kita lihat dampak negatif apa saja yang bisa muncul.
Kolektabilitas Kredit Buruk dan Masuk dalam Blacklist BI
Sesuai dengan standar yang berlaku di seluruh Indonesia, setiap bank wajib melakukan update data atas kelancaran pembayaran kredit, termasuk penggunaan kartu kredit, kepada bank sentral yaitu Bank Indonesia. Seluruh pelaporan ini akan terdaftar dalam Sistem Informasi Debitur (SID), seluruh rekam jejak kredit yang dimiliki seseorang akan terekam dengan jelas. Dalam pelaporan IDI Historis, nasabah pun bisa melihat skor kredit yang didapatkannya berdasarkan kelancaran pembayaran yang telah dilakukan. Berikut adalah beberapa jenis skor yang tersedia dalam IDI Historis:
- Kolektabilitas 1 berarti kredit lancar
- Kolektabilitas 2 berarti kredit dalam perhatian khusus / DPK: 90 hari
- Kolektabilitas 3 berarti kredit tidak lancar: 120 hari
- Kolektabilitas 4 berarti kredit diragukan: 180 hari
- Kolektabilitas 5 berarti kredit macet: > 180 hari
Jika kartu kredit yang Anda miliki macet, biasanya otomatis akan terdaftar dalam kolektabilitas 3-5 tergantung lamanya penunggakan. Tentu saja Anda tidak mau mengalami hal ini, sebab kolektabilitas yang buruk akan menyulitkan Anda jika di masa darurat kelak ingin kembali mengajukan pinjaman. Mengapa begitu? Sebab pihak bank akan beranggapan bahwa Anda tidak cukup bertanggungjawab terhadap pinjaman yang Anda ajukan di masa lalu, sehingga Anda dianggap tetap berpotensi mengulangi kesalahan yang sama.
Anda juga perlu memperhatikan bahwa Blacklist BI tidak akan hilang begitu saja tanpa dibayar, jangan pernah percaya bahwa blacklist BI akan hilang dalam 5 tahun. Jalan satu-satunya untuk mengatasi hal ini tentunya dengan membayar tunggakan kartu kredit, agar pihak bank tempat Anda meminjam dapat kembali melakukan update data ke Bank Indonesia, sehingga nama Anda akan kembali layak mengajukan pinjaman. Jadi, meskipun pernah terdaftar buruk di masa lalu, nama Anda dapat kembali bersih dan menggunakan fasilitas bank seperti sedia kala.
Catatan: Per Januari 2018, seluruh proses BI Checking untuk mendapatkan IDI Historis tidak lagi dapat diakses melalui Bank Indonesia. Anda bisa mendapatkannya melalui Otoritas Jasa Keuangan (OJK) di Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK)
Dikejar oleh Debt Collector
Jika tetap tidak ingin membayar tagihan kartu kredit yang macet, ada dampak lain yang nantinya akan Anda rasakan, yaitu dikejar oleh debt collector. Biasanya penagih utang akan berulang kali menelepon Anda untuk menanyakan kepastian pembayaran seluruh tunggakan. Hal ini tentunya akan membuat Anda menjadi merasa risih. Biasanya selain melalui telepon, debt collector juga akan mengunjungi alamat penagihan yang tertera dalam data diri Anda. Jadi, bisa saja debt collector menghampiri alamat rumah atau alamat kantor, sesuai dengan alamat yang Anda daftarkan.
Meskipun debt collector bisa mengganggu, sebenarnya ada beberapa batasan yang dikeluarkan oleh Bank Indonesia mengenai tata cara penagihan utang:
- Tidak diperkenankan untuk mengancam
- Tidak diperkenankan menggunakan kekerasan verbal maupun fisik
- Hanya boleh menagih pada pemegang kartu
- Hanya boleh menagih di alamat penagihan yang tertera
- Penagihan hanya boleh dilakukan pukul 08.00 – 20.00 sesuai zona waktu debitur
- Penagihan di luar alamat penagihan yang tertera hanya bisa dilakukan sesuai persetujuan debitur
Walaupun begitu, bukan berarti Anda tetap dapat bertahan untuk tidak membayar tagihan kartu kredit. Anda tetap harus melunasi tagihan kartu kredit macet yang masih berjalan. Setidaknya, lakukanlah hal ini agar keberadaan debt collector tidak mengganggu ketenteraman Anda dan keluarga di rumah. Rasanya akan sangat mengganggu bukan jika debt collector terus menerus menghampiri rumah dan menelepon Anda. Bayangkan jika Anda mendaftarkan alamat kantor sebagai alamat penagihan, tentu saja hal ini dapat memberikan masalah bagi pekerjaan Anda.
Utang Semakin Menumpuk
Biasanya jika tetap percaya dengan ucapan “kartu kredit macet gak usah bayar”, orang-orang akan beralih menciptakan utang-utang yang baru. Berbagai cara akan dilakukan, misalnya dengan meminjam uang ke lembaga finansial non bank, pengajuan pinjaman online, atau yang paling buruk mengajukan pinjaman perorangan ke oknum rentenir. Hal ini tentunya hanya semakin menambah masalah saja. Utang kartu kredit yang seharusnya harus dilunasi terlebih dahulu menjadi semakin berkelanjutan disertai bunga bulanan & denda keterlambatan. Tidak ketinggalan, utang baru yang didapatkan dari kreditur lain biasanya juga mengenakan beban bunga yang besar, bahkan jika dengan rentenir besaran bunga bisa jauh lebih besar, dan tentunya wajib dilunasi.
Satu hal lagi yang perlu diperhatikan dari menumpuknya utang adalah cara melunasinya. Jika satu jenis utang saja tidak mampu dilunasi, bayangkan jika ada utang-utang lain yang bermunculan. Tentunya, Anda akan semakin kesulitan melunasi, dan bukan tidak mungkin berujung pada munculnya tunggakan-tunggakan baru. Efeknya? Tentu saja akan ada proses penagihan utang. Hanya saja, Anda juga harus ingat bahwa berbeda dengan pihak bank yang peraturan terkait proses penagihannya sudah lebih jelas, terkadang pinjaman yang diajukan kepada pihak perorangan memiliki proses penagihan yang jauh lebih riskan. Cara penagihan yang dilakukan belum tentu disertai dengan sopan santun, dan tentunya tidak didasarkan pada peraturan. Lebih berbahaya, bukan?
Jadi sekarang sudah tahu ya, kartu kredit macet tidak boleh dibiarkan begitu saja. Anda harus tetap mencari langkah menyelesaikan kartu kredit macet, supaya nama bisa kembali bersih dan hidup lebih tenteram!
amalan international merupakan perusahaan manajemen utang berbasis teknologi pertama di Indonesia yang tercatat di OJK. amalan bekerja untuk peminjam dan bekerja sama mencari solusi terbaik dan terjangkau dengan pemberi pinjaman. Program manajemen utang amalan memanfaatkan teknologi dan data yang sah agar klien amalan bisa keluar dari jerat utang dengan lebih cepat, membayar bunga dan penalti yang lebih rendah. Selain program manajemen utang, amalan juga memiliki solusi refinancing yang mengganti utang lama yang memberatkan menjadi utang baru yang lebih ringan. Kantor amalan indonesia didirikan di Jakarta pada tahun 2015 dan telah berhasil membangun tim yang terdiri dari ahli restrukturisasi dan ahli IT dengan pengalaman puluhan tahun. Sejak Juli 2016, amalan indonesia menjadi perusahaan pertama di Asia yang mendapatkan akreditasi dari International Association of Professional Debt Arbitrators (IAPDA).
by amalan | 13 Feb, 2023 | Artikel Kredit dan Pinjaman, Kartu Kredit
Setelah lulus dari tingkat universitas, biasanya mahasiswa yang baru lulus (fresh graduate) dan mulai merasakan gaji pertamanya sebagai karyawan akan mulai tergiur untuk mengajukan kartu kredit. Banyak alasan-alasan yang mendukung mengapa biasanya fresh graduate tergiur mengajukan kartu kredit, untuk mengetahui apa saja, simak selengkapnya di sini:
Keuntungan & Kerugian Fresh Graduate yang Memiliki Kartu Kredit
Sebenarnya ada sejumlah kelebihan dan kekurangan dari kartu kredit untuk fresh graduate:
Keuntungan memiliki kartu kredit untuk fresh graduate
- Dapat lebih mudah mengajukan kartu kredit baru dengan limit yang lebih besar di masa mendatang.
- Melatih tanggung jawab akan diri sendiri agar lebih independen dalam mengatur keuangan.
Memiliki kartu kredit berarti memiliki peranan besar dalam diri agar dapat mengontrol keuangan supaya lebih baik, dan tidak mudah tergiur dengan barang-barang menarik di sekitarnya. Jika seorang fresh graduate berhasil melatih tanggung jawabnya dalam menggunakan kartu kredit, bukan tidak mungkin ia berpotensi menjadi orang yang dapat memiliki arus keuangan yang lebih baik dibandingkan teman sebayanya.
- Lebih aman karena tidak perlu membawa uang tunai dalam jumlah besar
Di samping kelebihan tersebut, sebenarnya muncul juga berbagai kekurangan saat seorang fresh graduate mulai menggunakan kartu kredit:
- Belum dapat mengontrol pengeluaran dengan bijak, apalagi jika terbiasa mendapatkan uang jajan bulanan dari orang tua.
Penggunaan kartu kredit yang tidak terkontrol oleh para fresh graduate bisa berisiko pada timbulnya gangguan keuangan di usia yang masih muda. Jika memang belum terbiasa mengelola uang bulanan, memang rasanya kartu kredit belum menjadi hal krusial yang dimiliki oleh seorang mahasiswa yang baru lulus. Kelalaian dalam penggunaan kartu, bisa berdampak pada arus keuangan yang buruk, dan malah membuat mereka menjadi kembali menyulitkan orang tua.
- Biasanya pengguna baru kartu kredit yang berupa fresh graduate belum memahami esensi kartu kredit, yang seharusnya digunakan sebagai kartu promo saja, dan bukan media untuk melakukan transaksi sehari-hari. Belum lagi, di Indonesia sendiri masih banyak tipe pembayaran yang mengharuskan pembayaran dengan uang tunai. Jadi, memang sebaiknya untuk mahasiswa yang baru lulus, fokuskan diri pada penggunaan uang tunai / kartu debit yang lebih dapat dikontrol saja.
Alasan Fresh Graduate Tergiur Mengajukan Kartu Kredit
Memanfaatkan Promo
Fresh graduate yang baru saja melewati bangku mahasiswa tentunya paham akan pentingnya berkumpul bersama teman-teman saat ada waktu luang. Umumnya kegiatan tersebut meliputi nonton film terbaru di bioskop atau sekedar makan siang / makan malam bersama di tempat sederhana, maupun di restoran yang lebih mahal di sekitar mal. Agar dapat menekan biaya, biasanya mereka cenderung menggunakan promosi-promosi yang sedang berlaku. Pada saat akan menonton bioskop misalnya, di beberapa tempat biasanya memiliki promo Beli 1 Dapat 2 Tiket (Buy 1 Get 1 Free) untuk setiap pembelian tiket dengan kartu kredit. Anggap saja harga tiket bioskop seharga Rp40.000,- mereka bisa menghemat sampai Rp20.000,- ketika menonton bersama teman-teman.
Sama halnya saat di tempat makan, di beberapa restoran cepat saji biasanya memiliki program kerjasama dengan bank penerbit kartu kredit. Biasanya mereka dapat memanfaatkan promosi seperti ini untuk mendapatkan potongan harga hingga 50% atau bahkan lebih. Berdasarkan pertimbangan inilah biasanya kartu kredit mulai terlihat menarik di mata para fresh graduate dan kartu kredit mulai dianggap memiliki peranan penting supaya bisa mendapatkan diskon tambahan.
Tidak ketinggalan, promo seperti ini juga bisa didapatkan ketika mereka mulai berburu tiket pesawat atau kereta api saat berencana akan berlibur bersama teman-teman. Biasanya dengan membeli tiket menggunakan kartu kredit, mereka bisa mendapatkan potongan lebih. Belum lagi transaksi pembelian tiket pesawat dan booking hotel saat ini sudah semakin mudah, karena bisa dilakukan dari smartphone saja.
Mencicil Barang Mewah
Hal lain yang membuat fresh graduate tergiur untuk memiliki kartu kredit adalah karena ingin mencicil barang mewah. Dengan penghasilan bulanan yang mulai didapatkan dari pekerjaan, biasanya anak muda mulai melirik barang-barang mewah yang belum dapat mereka beli saat masih duduk di bangku kuliah. Maka dari itu, gaji yang mereka dapatkan rasanya ingin dialokasikan untuk belanja. Cara belanja dengan tidak membebani yang sering dilakukan tentunya dengan mulai mencicil. Dari sinilah biasanya keinginan untuk mulai mengajukan kartu kredit bisa mulai muncul.
Online Gaming
Bagi mahasiswa pria yang baru lulus, tentunya sudah cukup kenal dengan online game. Permainan yang biasanya dimainkan bersama teman-teman sebaya ini sering menjadi sarana hiburan terbaik. Biasanya di dalam game seperti ini, terdapat banyak barang menggiurkan, yang bisa dibeli dengan harapan dapat membuat teknik permainannya menjadi lebih hebat lagi. Metode pembayaran saat membeli barang-barang tersebut biasanya menggunakan kartu kredit.
Bagaimana Solusi Mengatasinya?
Jika memang fresh graduate mulai tertarik untuk memiliki kartu kredit, namun takut tidak dapat mengontrol penggunaan kartu kredit tersebut dengan baik, ada beberapa solusi yang bisa dilakukan:
Pasang Limit Kartu Kredit yang Rendah
Beberapa fresh graduate yang ingin mengajukan kartu kredit biasanya masih mengandalkan bantuan orang tua, melalui program kartu kredit tambahan dari orang tua. Untuk mengatasi hal ini, cobalah untuk memasang limit kartu kredit yang rendah saja. Dengan terbatasnya jatah belanja tersebut, diharapkan agar para fresh graduate memang benar-benar menggunakan kartu kredit untuk hal yang menguntungkan saja. Bukan untuk belanja barang-barang mewah tanpa kontrol, namun lebih memanfaatkan promosi, agar dapat memangkas pengeluaran bulanan lebih banyak.
Perkaya Diri tentang Cara Mengelola Keuangan dengan Bijak
Mulailah perkaya diri dengan cara mengelola keuangan dengan baik. Edukasi diri tentang cara-cara meningkatkan pendapatan dengan mencari penghasilan tambahan, agar lebih siap secara finansial saat telah memiliki kartu kredit. Tidak ketinggalan, fresh graduate juga harus paham persis pengeluaran-pengeluaran apa yang sifatnya sekunder dan tidak diperlukan. Dengan memahami hal-hal seperti ini, seorang fresh graduate bisa lebih bijak dalam berbelanja dan memilih pengeluaran apa saja yang tidak perlu dilakukan, sehingga tidak menjadi boros.
amalan international merupakan perusahaan manajemen utang berbasis teknologi pertama di Indonesia yang tercatat di OJK. amalan bekerja untuk peminjam dan bekerja sama mencari solusi terbaik dan terjangkau dengan pemberi pinjaman. Program manajemen utang amalan memanfaatkan teknologi dan data yang sah agar klien amalan bisa keluar dari jerat utang dengan lebih cepat, membayar bunga dan penalti yang lebih rendah. Selain program manajemen utang, amalan juga memiliki solusi refinancing yang mengganti utang lama yang memberatkan menjadi utang baru yang lebih ringan. Kantor amalan indonesia didirikan di Jakarta pada tahun 2015 dan telah berhasil membangun tim yang terdiri dari ahli restrukturisasi dan ahli IT dengan pengalaman puluhan tahun. Sejak Juli 2016, amalan indonesia menjadi perusahaan pertama di Asia yang mendapatkan akreditasi dari International Association of Professional Debt Arbitrators (IAPDA).
by amalan | 13 Feb, 2023 | Artikel Kredit dan Pinjaman, Kartu Kredit
Tidak terasa, hanya dalam hitungan minggu kita akan memasuki bulan Ramadan. Bulan penuh berkah, sekaligus bulan penuh pengeluaran. Uniknya, justru di bulan ini jugalah bertabur berbagai promo kartu kredit yang dapat Anda manfaatkan untuk mendapatkan berbagai barang dengan harga yang jauh lebih mudah. Namun, di satu sisi Anda juga perlu berhati-hati, sebab jika tidak promo kartu kredit malah bisa menjadi bumerang. Alih-alih muncul sebagai solusi agar bisa semakin hemat, Anda malah semakin boros.
Promo Kartu Kredit di Bulan Ramadan
Dilansir dari Kontan, ada berbagai promo kartu kredit yang bisa Anda manfaatkan untuk mendapatkan harga lebih murah. Dari promo kartu kredit CIMB Niaga misalnya, bervariasi mulai untuk keperluan mudik yang bisa didapatkan di travel agent, hotel, serta kebutuhan pakaian serta kebutuhan rumah tangga dengan program cicilan 0%.
Pada promo kartu kredit BNI, Anda juga bisa mendapatkan harga terbaik untuk berbagai produk di kategori travel, restoran, dan pakaian. Pada kategori dining tentunya akan sangat menguntungkan, terutama jika Anda berencana untuk melakukan acara bukber dengan keluarga maupun teman terdekat. Merchant yang diajak kerja sama dalam promo kartu kredit BNI juga cukup menarik, termasuk di antaranya Shaburi, Kintan, Pepper Lunch, Bakerzin, The Duck King, dan Fook Yew.
Sama halnya dengan promo kartu kredit UOB, bank satu ini juga memberikan promosi untuk segala jenis transaksi, mulai dari restoran, supermarket, travel agent, online shopping, dan sabagainya. Dengan promo kartu kredit UOB, Anda bisa menikmati promosi mulai dari diskon, produk gratis, hingga cicilan yang menarik.
Menyiasati Promo Kartu Kredit Agar Tidak Boros
Setelah mengetahui berbagai promo yang tersedia dan cukup menarik, pertanyaan selanjutnya adalah apakah perlu menggunakan promo kartu kredit untuk belanja di bulan Ramadan? Bukankah hal ini bisa berujung pada pemborosan?
Pakai Seperlunya Saja
Banyaknya promosi menarik yang ditawarkan oleh berbagai bank di Indonesia menjelang momen Ramadan memang sangat menarik perhatian. Namun, perlu diingat untuk tidak terlalu impulsif menggunakan kartu kredit. Misalnya, kartu kredit yang Anda miliki bekerja sama dengan restoran tertentu yang sekiranya dapat memberikan potongan pada setiap kunjungan Anda. Namun begitu, bukan berarti Anda harus menaikkan frekuensi acara buka bersama, bukan? Bayangkan jika Anda tidak memilih dengan bijak, yang ada justru pengeluaran menjadi berlebihan. Padahal, Anda juga bisa saja melakukan acara buka bersama di rumah, atau di restoran lain yang pada dasarnya memiliki harga menu yang lebih murah. Hal ini berlaku juga pada pakaian maupun pengeluaran di bidang travel.
Cek Harga Aslinya dari Sekarang
Tidak jarang, beberapa merchant ada yang jahil menaikkan harga dasar terlebih dahulu, sehinga harga akhir yang dikenakan promo pun tidak jauh berbeda dengan harga awal produk. Memang tidak semua toko menggunakan cara jahil seperti ini, namun begitu sebagai tindakan preventif ada baiknya untuk mengecek harga produk yang memang ingin Anda beli dari sekarang, agar promosi yang ditawarkan dapat dimanfaatkan dengan lebih maksimal.
Fokus Pada Barang yang Anda Butuhkan
Meskipun ada banyak promosi yang bertebaran, tetap jangan mudah tergiur untuk berbelanja banyak produk. Anda wajib untuk fokus kepada produk yang memang dibutuhkan. Misalnya, Anda memang sudah menyiapkan dana untuk membeli tiket mudik ke Sulawesi, yang memakan biaya cukup besar. Fokuslah untuk mengalokasikan dana untuk pengeluaran tersebut. Meskipun di bank penerbit kartu kredit Anda memiliki promo di jenis produk lain, misalnya makan di restoran tertentu, hindari untuk menggunakannya. Hal ini berfungsi untuk semakin menekan pengeluaran agar tetap terkontrol dan tidak semakin berlebihan.
Bijak Menggunakan Kartu Kredit
Menimbang perlu tidaknya menggunakan kartu kredit untuk memanfaatkan berbagai promosi menarik di bulan Ramadan sebenarnya harus dikembalikan pada kebijakan diri sendiri. Tidak bisa dipungkiri, Anda harus memperhitungkan kemampuan membayar tagihan di akhir bulan. Jangan sampai telat melakukan pembayaran. Sebisa mungkin, lakukan pembayaran sebelum jatuh tempo untuk menghindari denda keterlambatan serta bunga yang dikenakan. Jika memang Anda memiliki anggaran yang cukup untuk melakukan pembayaran, maka tidak ada salahnya untuk memanfaatkan berbagai macam promo tersebut. Selamat belanja!
Referensi: Kontan
amalan international merupakan perusahaan manajemen utang berbasis teknologi pertama di Indonesia yang tercatat di OJK. amalan bekerja untuk peminjam dan bekerja sama mencari solusi terbaik dan terjangkau dengan pemberi pinjaman. Program manajemen utang amalan memanfaatkan teknologi dan data yang sah agar klien amalan bisa keluar dari jerat utang dengan lebih cepat, membayar bunga dan penalti yang lebih rendah. Selain program manajemen utang, amalan juga memiliki solusi refinancing yang mengganti utang lama yang memberatkan menjadi utang baru yang lebih ringan. Kantor amalan indonesia didirikan di Jakarta pada tahun 2015 dan telah berhasil membangun tim yang terdiri dari ahli restrukturisasi dan ahli IT dengan pengalaman puluhan tahun. Sejak Juli 2016, amalan indonesia menjadi perusahaan pertama di Asia yang mendapatkan akreditasi dari International Association of Professional Debt Arbitrators (IAPDA).
