Apa itu Program Keringanan Utang?

by amalan | 31 Jan, 2023 | Solusi Masalah Utang

Program keringanan utang dirancang untuk membantu Anda yang berjuang melunasi utang yang di luar kemampuan finansial Anda.. Sederhananya, dengan program keringanan utang, kreditur Anda setuju untuk menerima pembayaran dengan nominal lebih sedikit dari jumlah utang Anda sebagai pelunasan penuh.

Bagaimana Cara Kerja Program Keringanan Utang?

Cara kerja program keringanan utang biasanya seperti ini: Anda mendaftarkan utang tanpa jaminan Anda (berupa KTA atau Kartu Kredit) ke dalam program keringanan utang dari perusahaan manajemen utang seperti amalan. Anda kemudian berhenti melakukan pembayaran kepada kreditur. Lalu Anda dan konsultan utang amalan menghitung estimasi pelunasan yang Anda mampu, dan Anda menabung di rekening dana pelunasan hingga mencapai estimasi. Program keringanan utang seperti yang ada di amalan dapat membantu Anda keluar dari utang lebih lebih cepat dan lebih hemat..

Negosiasi dimulai dengan kreditur ketika konsultan utang amalan merasa bahwa dana yang Anda tabung telah mencapai estimasi. Apabila Anda punya lebih dari satu utang tanpa jaminan, Anda terus melakukan pembayaran bulanan ke rekening dana pelunasan karena utang Anda akan diselesaikan satu per satu.

Program keringanan utang lebih cepat selesai apabila Anda memotong pengeluaran atau menjual barang-barang yang tidak Anda perlukan agar dana di rekening dana pelunasan Anda lebih cepat mencapai estimasi.

Mengapa kreditur setuju untuk menganggap utang saya lunas?

Kreditur sebenarnya tidak mau menerima pembayaran lebih sedikit dari total utang Anda sebagai pelunasan. Mereka hanya setuju dengan program keringanan utang jika mereka yakin Anda tidak mampu membayar utang Anda dan mereka tidak punya opsi lain. Kreditur cenderung menolak program keringanan utang jika Anda melakukan pembayaran secara berkala dan memiliki skor kredit yang baik. Mereka berasumsi bahwa Anda ingin melindungi skor kredit itu dan Anda mampu melakukannya.

Namun, jika Anda mulai melewatkan pembayaran, kreditur mulai berpikir Anda mengalami kesulitan finansial. Kreditur mulai takut bahwa Anda mungkin akan menghilang dan tidak membayar apa pun. Begitu kreditur menyimpulkan tidak ada opsi lain yang lebih baik daripada menerima program keringanan utang, maka Anda memiliki peluang bagus untuk menyelesaikan utang Anda.

Berapa lama program keringanan utang berlangsung?

Program keringanan utang biasanya memakan waktu dua hingga empat tahun, tergantung pada total utang Anda, seberapa cepat Anda dapat menabung untuk penyelesaian utang, dan seberapa banyak kreditur Anda bersedia memberikan keringanan. Konsultan utang amalan dapat membantu memperkirakan jangka waktu Anda. Dalam banyak kasus, utang pertama dapat diselesaikan dalam empat hingga enam bulan. Seiring berlajannya waktu, program keringanan utang dapat membantu Anda keluar dari semua utang yang tidak mampu Anda bayar.

Jenis utang apa yang dapat saya selesaikan dengan program keringanan utang?

Program keringanan utang bukan untuk pinjaman yang dijamin dengan agunan, seperti KPR atau leasing. Jika utang Anda dijamin dengan agunan, kreditur lebih memilih untuk menyita rumah atau mobil Anda. Program keringanan utang hanya dapat digunakan untuk utang tanpa jaminan. Berikut adalah jenis pinjaman yang mungkin dapat diselesaikan dengan program keringanan utang:

• Utang kartu kredit
• Kredit Tanpa Agunan (KTA)
• Pinjaman Online / Pinjaman peer-to-peer (P2P)

Saat menjalani program keringanan utang, Anda masih akan berurusan dengan kreditur asli, pembeli utang, dan debt collector.

Apa perbedaan antara kreditur asli, pembeli utang, dan agen penagihan?

Kreditur asli adalah orang atau perusahaan tempat Anda meminjam – seperti bank yang memberikan pinjaman pribadi atau penerbit kartu kredit.

Jadi, ketika debt collector mengalihkan perhatiannya dari Anda setelah Anda meminta mereka untuk berhenti menghubungi, kreditur asli akan terus menelepon.

Debt collector mendapatkan komisi dengan menagih utang untuk kreditur. Kreditur asli akan menyerahkan data-data Anda ke agensi debt collector dan membayar mereka untuk menagih Anda. Tetapi selain itu, kreditur juga dapat menjual utang Anda ke agensi.

Pembeli utang membeli hak untuk menagih utang dari kreditur asli atau agensi debt collector. Dengan demikian pembeli utang memiliki hak hukum yang sama dengan kreditur asli. Hanya saja, bisnis utama mereka adalah penagihan utang.

Apa pentingnya mengetahui siapa yang memegang utang Anda?

Mengetahui siapa yang memiliki utang Anda dapat memengaruhi jumlah kontak yang Anda dapatkan ketika berada dalam program keringanan utang. Ini juga menandakan seberapa besar keinginan pemegang utang untuk menyelesaikan dan berapa banyak yang mungkin diterimanya. Pembeli utang mungkin bersedia untuk menyelesaikannya dengan mudah dengan jumlah yang lebih sedikit. Sedangkan kreditur Anda mungkin akan tetap mengejar untuk seluruh total utang Anda.

Apakah program keringanan utang langkah yang bagus?

Program keringanan utang dapat membantu Anda keluar dari utang jika Anda tidak mampu melakukan pembayaran minimum atas utang Anda. Program ini adalah solusi untuk masalah utang yang serius. Tetapi program ini bukan untuk orang-orang yang tidak ingin membayar utang. Jadi, pertimbangkan sisi baik dan buruk dari program keringanan utang sebelum mendaftar.

Apa pengaruh program keringanan utang dalam kredit saya?

Sebagian besar program keringanan utang mengharuskan Anda untuk berhenti melakukan pembayaran kepada kreditur dan sebagai gantinya menabung di rekening dana pelunasan (RDP). Akibatnya, skor dan riwayat kredit Anda akan menjadi buruk.

Jika saat ini Anda memiliki skor kredit yang tinggi dan ingin mempertahankannya, mungkin program keringanan utang bukan solusi terbaik. Tetapi jika Anda mengalami kesulitan membayar tagihan dan sudah melewatkan pembayaran berbulan-bulan, skor kredit Anda lama-lama juga akan menjadi buruk juga.

Apa yang terjadi pada skor kredit Anda setelah Anda menyelesaikan program keringanan utang?

Skor kredit klien biasanya meningkat kurang lebih dalam waktu enam bulan setelah melunasi utang terakhir mereka. Namun, ini bukanlah jaminan, membaiknya skor kredit Anda tergantung dari bagaimana Anda mengelola utang di masa depan (jika Anda berutang lagi).

Hidup Anda seharusnya menjadi lebih mudah setelah terbebas dari utang. Dengan manajemen keuangan yang baik, pelan-pelan Anda akan dapat membayar tagihan tepat waktu dan terus meningkatkan skor kredit Anda.

Bisakah saya bernegosiasi dengan kreditur sendiri?

Tidak ada alasan bahwa Anda tidak dapat mencoba meringankan utang sendiri. Berikut adalah langkah-langkah yang sebaiknya Anda ambil:

• Buat daftar jumlah utang Anda kepada setiap kreditur dan pembayaran minimum bulanan yang biasa Anda lakukan. Jika debt collector menghubungi Anda, mereka mungkin akan menagih seluruh utang tertunggak Anda.

• Periksa anggaran Anda, seperti penghasilan bulanan setelah pajak dan pengeluaran yang diperlukan. Rencanakan untuk mengurangi pengeluaran yang tidak perlu saat Anda hendak memulai program keringanan utang secara mandiri.

• Kurangi pengeluaran-pengeluaran yang diperlukan dari penghasilan bulanan Anda setelah pajak. Jumlah itulah yang bisa Anda gunakan untuk meringankan utang.

• Lihat berapa banyak uang pelunasan yang dapat Anda tawarkan kepada kreditur Anda untuk melunasi hutang Anda. Pertimbangkan untuk menjual barang-barang yang tidak Anda butuhkan, meminjam dari tempat Anda bekerja, atau memanfaatkan tabungan Anda. Itu bisa memulai dana pelunasan utang Anda.

• Berhenti membayar kreditur. Hanya sedikit kreditur yang bersedia menerima jumlah pelunasan yang lebih sedikit untuk menyelesaikan utang Anda. Jadi, pikirkan strategi dan langkah antisipasi terbaik apabila mereka menolak pengajuan keringanan utang Anda.

• Antisipasi panggilan telepon, surat, pesan suara, penagihan di tempat kerja, bahkan pesan melalui media sosial.

• Setelah Anda punya cukup uang untuk mengajukan keringanan, hubungi kreditur Anda dan ajukan keringanan untuk pelunasan utang Anda. Sertakan bukti-bukti kesulitan keuangan untuk meyakinkan kreditur bahwa Anda benar-benartidak mampu membayar sesuai jumlah terutang. Apabila kreditur menyetujui, jangan langsung menyetorkan uang sebelum ada perjanjian tertulis yang Anda tandatangani bersama kreditur.

• Ulang lagi langkah-langkah di atas ke kreditur-kreditur lainnya hingga semua utang Anda dianggap lunas..

Pahami bahwa kreditur Anda tidak berkewajiban untuk menerima pengajuan keringanan utang Anda. Mereka bahkan bisa saja menuntut Anda secara hukum. Jika Anda kalah di pengadilan, saldo utang akan akan bertambah dengan biaya penagihan dan biaya pengadilan. Kreditur Anda juga mungkin berhak mendebet gaji Anda.

Berapa banyak yang bisa saya hemat dengan program keringanan utang?

Kreditur Anda tidak berkewajiban untuk menerima pengajuan keringanan utang Anda. Perusahaan manajemen utang yang bereputasi baik tidak akan pernah memberikan jaminan bahwa mereka dapat menghapus utang Anda. Berhasil tidaknya program keringanan utang bergantung pada usia utang, keputusan kreditur, dan seberapa baik Anda menunjukkan bukti-bukti kesulitan keuangan yang Anda alami.

Sisi Baik dan Buruk Program Keringanan Utang

Program keringanan utang mungkin dapat membantu Anda melunasi utang yang tidak terjangkau. Namun, solusi seperti itu selalu datang dengan biaya. Jika Anda mampu membayar utang Anda dalam jangka waktu yang wajar, pertimbangkan untuk melakukannya.

Pro keringanan utang

• Melunasi utang tanpa jaminan lebih cepat.
• Bayar lebih sedikit dari total utang Anda yang sebenarnya.
• Kontrol berapa banyak yang bisa Anda tawarkan.
• Jaga agar masalah utang Anda tetap pribadi dengan menghindari kebangkrutan.

Kontra keringanan utang

• Kreditur mungkin menelepon secara agresif saat Anda tidak melakukan pembayaran.
• Kreditur dapat mengajukan tuntutan hukum.
• Sukses tidak dijamin.
• Skor kredit akan menurun ketika Anda mulai melewatkan pembayaran.
• Jumlah yang diringankan dapat dikenakan pajak.

Bagaimana Rasanya Mengikuti Keringanan Utang?

Pengalaman mengikuti program keringanan utang berbeda-beda setiap orang. Itu tergantung pada seberapa cepat Anda mendapatkan uang, usia utang, siapa dan se-agresif apa kreditur Anda.

Berikut adalah pengalaman keringanan utang yang khas dengan perusahaan bantuan utang. Pertama, perusahaan harus memberi tahu Anda secara menyeluruh tentang programnya, termasuk:

• Biaya pembebasan utang dan kondisi apa pun yang terkait dengan layanan pembebasan utangnya

• Berapa bulan atau tahun sebelum akan melakukan penawaran penyelesaian kepada masing-masing kreditur?

• Berapa banyak uang atau persentase dari setiap saldo yang harus Anda hemat sebelum membuat penawaran penyelesaian

• Apa yang bisa terjadi saat Anda tidak melakukan pembayaran kepada kreditur Anda – termasuk kerusakan pada nilai kredit Anda, kemungkinan tuntutan hukum dari kreditur, dan bunga serta penalti yang ditambahkan ke saldo Anda

Perusahaan pembebasan utang juga harus memberi tahu Anda bahwa:

• Uang yang Anda setorkan dengan rencana Anda adalah milik Anda, dan Anda berhak atas bunga apa pun yang diperoleh.

• Administrator akun tidak berafiliasi dengan penyedia pembebasan utang dan tidak mendapatkan biaya rujukan.

• Anda dapat menarik uang Anda kapan saja tanpa penalti.

Anda akan bekerja dengan penasihat utang Anda untuk memutuskan utang apa yang akan didaftarkan dalam rencana dan mengembangkan pembayaran rencana bulanan yang terjangkau. Anda juga akan mencari cara lain untuk meningkatkan apa yang dapat Anda tawarkan kepada kreditur Anda, apakah itu pinjaman, memanfaatkan tabungan Anda, atau menjual beberapa aset. Anda mungkin akan disarankan untuk berhenti melakukan pembayaran bulanan pada akun terdaftar Anda.

Konsultan utang Anda mungkin memberi tahu Anda tentang panggilan dari kreditur dan penagih utang. Undang-undang federal memberi Anda kendali penuh atas berapa banyak kontak yang Anda dapatkan dari kreditur, tetapi perusahaan kartu kredit mungkin akan terus menghubungi Anda. Anda juga dapat memilih untuk berkomunikasi dengan kreditur Anda selama waktu ini.

Skor kredit Anda kemungkinan akan turun secara substansial selama beberapa bulan pertama program penghapusan hutang Anda. Tapi setelah enam bulan pertama itu, skor kredit cenderung lebih tinggi.

Waspada Penipuan Pembebasan Utang: Tanda Bahaya

Penghapusan utang adalah layanan keuangan dengan banyak pengawasan pemerintah. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) memperingatkan konsumen tentang tanda bahaya ini ketika melakukan bisnis dengan perusahaan pelepas utang:

• Mengklaim untuk “menghapus” hutang Anda untuk “sen dolar”
• Menjamin bahwa mereka dapat melunasi hutang Anda untuk persentase tertentu
• Menggembar-gemborkan “program pemerintah baru” untuk menyelamatkan utang kartu kredit pribadi
• Memberitahu Anda untuk berhenti berkomunikasi dengan kreditur Anda
• Mengklaimnya dapat menghentikan semua panggilan penagihan utang dan tuntutan hukum

Penghapusan hutang mungkin dapat menyelesaikan masalah hutang Anda, tetapi tidak semua pelangi dan anak anjing. Hindari perusahaan yang mencoba menyajikan gambaran yang tidak realistis atau memungut biaya yang belum mereka peroleh.

Apa yang Terjadi Setelah Lulus Program Keringanan Utang?

Ketika utang terakhir Anda yang terdaftar diselesaikan, Anda lulus program keringanan utang. Anda bebas untuk melanjutkan, tetap di jalur dan menghindari mengambil terlalu banyak utang di masa depan. Anda mungkin berutang pajak atas utang yang diringankan di bawah program keringanan utang.

Laporan kredit Anda cenderung menunjukkan pembayaran yang terlewat, dan kreditur dapat mencatat bahwa akun Anda “dilunasi kurang dari jumlah yang harus dibayar.” Entri ini dapat bertahan hingga tujuh tahun dan dapat menimbulkan pertanyaan saat Anda mengajukan hipotek atau pembiayaan mobil.

Namun, skor kredit diperbarui secara terus-menerus, dan riwayat terbaru mendapat bobot lebih dari entri yang lebih lama. Tetap membayar rekening Anda tepat waktu, menghindari membawa saldo pada kartu kredit Anda, dan akhirnya, Anda dapat mencapai stabilitas keuangan dan kredit yang sangat baik.

Apa itu Penyelesaian Utang?

by amalan | 31 Jan, 2023 | Solusi Masalah Utang

Penyelesaian utang adalah salah satu metode pelunasan utang di mana Anda atau perusahaan yang Anda sewa bernegosiasi dengan pihak kreditur untuk mengurangi jumlah utang Anda. Istilah penyelesaian utang kadang digunakan untuk merujuk pada negosiasi utang atau resolusi utang—tapi sebenarnya semuanya itu merujuk pada bagian dari proses penyelesaian utang.

Penyelesaian utang adalah salah satu jenis layanan amalan. Faktanya, amalan adalah perusahaan jasa penyelesaian utang satu-satunya di Indonesia yang tercatat di OJK dan telah melayani ribuan kasus utang sejak berdiri pada tahun 2015. Melalui layanan ini, amalan telah mengelola lebih dari Rp50 milyar utang. Namun, seperti halnya solusi utang lainnya, penyelesaian utang juga memiliki pro dan kontra, yang akan dibahas di artikel ini.

Cara Kerja Penyelesaian Utang

Bagian penting dari proses penyelesaian utang adalah negosiasi utang. Negosiasi utang adalah saat di mana kreditur menyetujui jumlah pengurangan utang Anda untuk “menyelesaikan” utang dengan jumlah yang lebih kecil. Ini adalah proses yang sangat wajar bagi kreditur dan perusahaan manajemen utang. Banyak kreditur sering menyetujui penyelesaian utang dengan jumlah yang lebih kecil. Kreditur Anda mungkin termasuk salah satunya.

Anda dapat mencoba bernegosiasi dan menyelesaikan utang Anda sendiri, jika Anda memiliki waktu dan skill negosiasi yang diperlukan. Jika Anda ingin mencoba cara ini, Anda hanya perlu menghubungi kreditur Anda secara langsung, bernegosiasi dengan mereka untuk mengurangi utang Anda, dan mendapatkan kesepakatan tertulis yang menguraikan syarat-syarat negosiasi.

Bernegosiasi dengan kreditur bisa menjadi proses yang panjang dan melelahkan. Itu sebabnya banyak orang beralih ke perusahaan manajemen utang profesional seperti amalan untuk meminta bantuan. Dengan banyak konsultan profesional yang berpengalaman sukses bernegosiasi dengan kreditur, kami dapat mewakili Anda untuk melakukan negosiasi dengan lebih efektif dan lebih efisien.

Bersama amalan, klien memulai proses penyelesaian utang dengan membuka rekening khusus yang ditujukan untuk menabung dana pelunasan (Rekening Dana Pelunasan, atau disingkat RDP). Tabungan ini pada akhirnya akan digunakan untuk membayar penyelesaian utang yang akan disepakati dengan kreditur klien. Sementara itu, saat klien menabung dana, kami membuat strategi negosiasi berdasarkan gabungan berbagai kreditur dan jumlah utang untuk memaksimalkan proses penabungan dana yang dilakukan klien.

Seperti perusahaan manajemen utang lainnya, amalan menerima pembayaran untuk layanan negosiasi ini. Besaran biayanya tergantung dari persentase jumlah total utang yang terdaftar dalam program penyelesaian utang.

Setelah negosiasi selesai dan kreditur menyetujui penyelesaian utang dengan jumlah yang lebih rendah, amalan segera menghubungi klien untuk meminta persetujuan. Setelah klien juga menyetujui, pembayaran utang akan diproses ke kreditur dari Rekening Dana Pelunasan (RDP). Di beberapa kasus, penyelesaian utang dapat dilakukan dengan satu pembayaran sekaligus. Tapi di kasus-kasus lainnya, mungkin dilakukan secara bertahap dari waktu ke waktu. Ketika pembayaran selesai, utang dianggap selesai oleh kreditur, dan layanan penyelesaian berakhir.

Jenis Utang yang Memenuhi Syarat untuk Penyelesaian Utang

Biasanya hanya utang tanpa jaminan yang memenuhi syarat untuk pengajuan penyelesaian utang. Ini artinya utang tersebut tidak terikat pada aset, seperti mobil atau rumah. Contohnya adalah:

• Utang kartu kredit
• Utang kartu kredit department store
• Utang pinjaman pribadi

Penyelesaian utang tidak bisa diaplikasikan untuk beberapa jenis utang, seperti utang dengan agunan, yang merupakan utang yang dijamin dengan aset berwujud. Contoh utang yang biasanya tidak bisa dinegosiasikan antara lain:

• Kredit kendaraan bermotor
• Hipotek
• Pinjaman pemerintah
• Tagihan utilitas
• Pajak jatuh tempo

Setiap pilihan untuk keluar dari utang memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing. Jika metode penyelesaian utang ini cocok untuk Anda, silahkan pelajari lebih lanjut mengenai kelebihan dan kekurangannya di bawah ini.

Kelebihan Penyelesaian Utang

1. Menyelesaikan semua utang yang terdaftar di program penyelesaian utang

Penyelesaian utang tidak hanya memindahkan utang dengan suku bunga tinggi ke utang dengan suku bunga rendah. Penyelesaian utang juga meringankan pokok utang Anda sehingga Anda dapat menyelesaikannya lebih cepat.

2. Merampingkan utang menjadi satu pembayaran bulanan

Anda menabung setoran bulanan ke Rekening Dana Pelunasan (RDP) sesuai dengan kemampuan finansial Anda. Anda dapat menyetor dalam jumlah yang lebih sedikit dari pembayaran minimum pada kartu kredit Anda atau pembayaran bulanan pada pinjaman lain.

3. Biaya lebih rendah daripada cara lainnya

Biaya yang Anda keluarkan untuk penyelesaian utang biasanya lebih murah daripada total pinjaman Anda, karena pinjaman membebankan bunga untuk utang Anda. Bahkan biayanya masih lebih murah daripada jika Anda melakukan pembayaran minimum payment.

4. Mendorong kebiasaan mengelola uang yang lebih baik

Perusahaan manajemen utang yang baik akan membantu klien belajar mengelola keuangan, dan mempraktekkan tips-tips finansial dalam hidup sehari-hari. Banyak orang juga mendapatkan manfaat dari kedisiplinan dalam melakukan penabungan rutin ke RDP.

Kekurangan Penyelesaian Utang

1. Mempengaruhi laporan dan skor kredit

Proses penyelesaian utang mengharuskan Anda untuk tidak melakukan pembayaran apapun pada pinjaman Anda. Ini perlu dilakukan supaya kreditur bersedia bernegosiasi. Tapi tidak semua orang bersedia melakukan ini karena akan berdampak negatif pada laporan dan skor kredit.

2. Panggilan kreditur atau agen penagihan

Karena Anda sudah jatuh tempo, kreditur akan terus menghubungi Anda. amalan menawarkan layanan Secretary Service untuk menangani panggilan telepon ini. amalan membebaskan klien untuk memakai layanan ini atau tidak.

3. Resiko tindakan hukum

Beberapa kreditur dapat mengancam dan benar-benar mengambil tindakan hukum agar Anda kembali melakukan pembayaran. Perusahaan manajemen utang yang baik akan membantu kliennya jika hal ini terjadi.

Kapan Penyelesaian Utang Menjadi Solusi yang Tepat?

Penyelesaian utang bukanlah solusi yang tepat untuk orang yang memiliki utang tanpa jaminan dengan nilai kurang dari Rp10 juta.

Penyelesaian utang juga bukan solusi yang tepat bagi orang yang ingin mempertahankan riwayat dan skor kredit yang baik. Dalam proses penyelesaian utang, Anda harus merelakan riwayat dan skor kredit Anda menjadi buruk sebelum pada akhirnya membaik lagi.

Program penyelesaian utang tepat untuk orang-orang yang:

• Punya utang tanpa jaminan yang berbunga tinggi dengan nilai lebih dari Rp10 juta dan kesulitan membayarnya
• Tidak mampu membayar tagihan bulanan
• Mengalami kesulitan—perceraian, pasangan meninggal, kehilangan pekerjaan, atau biaya pengobatan tak terduga—yang tidak memungkinkan untuk menyisihkan sebagian uang untuk membayar utang
• Mencari solusi yang terjangkau dan yang membantu melunasi utang, bukan yang menyatukan semua utang ke pinjaman baru (gali lubang tutup lubang)

Perusahaan Penyelesaian Utang

Negosiasi penyelesaian utang bisa memakan banyak waktu dan membuat frustasi. Itu sebabnya banyak orang mencari jasa penyelesaian utang. Kebetulan, saat ini amalan adalah satu-satunya perusahaan manajemen utang yang menyediakan layanan ini secara profesional dan sudah tercatat di OJK.

Jika Anda ingin bertanya-tanya mengenai program penyelesaian utang, kami akan dengan senang hati menjawabnya. Anda dapat berkonsultasi dengan konsultan profesional kami secara gratis. Jadi jika pada akhirnya Anda memilih untuk bergabung dengan amalan, Anda sepenuhnya yakin bahwa Anda sudah membuat keputusan yang tepat.

Konsultasi gratis ini tersedia di setiap hari dan jam kerja. Silahkan hubungi kami di 021-50851172.

Hal-hal yang Harus Diperhatikan dari Jasa Penyelesaian Utang

Saat Anda mencari jasa penyelesaian utang, penting untuk mengetahui bagaimana jasa tersebut bekerja. Tidak semua jasa penyelesaian utang memiliki pengalaman dan rekam jejak yang cukup untuk mendapatkan hasil terbaik bagi klien. Berikut adalah hal-hal penting yang harus diperhatikan saat memilih jasa penyelesaian utang.

1. Jam terbang

Nilai penyelesaian utang terletak pada kualitas dan efektivitas negosiasi. Semakin baik negosiasi yang dilakukan, maka semakin rendah pula nilai utang yang harus Anda selesaikan. Jasa penyelesaian utang yang punya jam terbang tinggi dalam menegosiasikan utang berarti punya skill dan pengetahuan yang lebih luas.

2. Komunikasi terbuka

Orang yang bekerja di jasa penyelesaian utang harus siap dan mampu menjawab pertanyaan apapun tentang bagaimana prosesnya, apa yang akan Anda dapatkan, dan berapa biayanya. Waspadalah terhadap jawaban yang tidak jelas. Transparansi tentang proses penyelesaian utang itu sangat penting. Program penyelesaian utang adalah komitmen yang akan menghabiskan waktu beberapa tahun. Tentunya Anda ingin diyakinkan bahwa Anda bekerja dengan jasa yang bisa membantu dan akan selalu ada untuk Anda ketika Anda mempunyai pertanyaan.

3. Klien yang bahagia

Carilah ulasan terpercaya untuk mengetahui bagaimana rasanya menjadi klien di jasa penyelesaian utang tersebut. Tetapi jangan mudah percaya pada ulasan-ulasan yang panjang dan kelihatannya objektif. Carilah kata dan frasa seperti “konten bersponsor” atau “iklan”, atau disclaimer yang menunjukkan ulasan tersebut adalah ulasan bayaran. Waspadalah juga jika jasa tersebut tidak tercatat di OJK. Sebagai lembaga negara yang mengawasi dan mengatur seluruh kegiatan di dalam sektor jasa keuangan, sangat aneh rasanya jika jasa tersebut tidak tercatat di OJK.

4. Konsultan terlatih

Konsultan yang bekerja di jasa penyelesaian utang harus terlatih dan mampu menjawab pertanyaan-pertanyaan Anda seputar masalah utang.

5. Keanggotaan dalam organisasi manajemen utang profesional

IAPDA (International Association of Professional Debt Arbitrators) menyediakan program pelatihan dan sertifikasi kepada jasa layanan penyelesaian utang. Program ini memberikan orientasi dan pelatihan mengenai manajemen utang yang diperlukan oleh staf dan konsultan. 

Apabila sebuah jasa layanan manajemen utang tidak masuk dalam keanggotaan organisasi profesional di bidangnya, maka jasa layanan tersebut belum dapat dipercaya sepenuhnya. Calon klien dapat dengan mudah memverifikasi keanggotaan IAPDA dan status sertifikasi dengan pencarian online berdasarkan nama, perusahaan dan kota di website resmi IAPDA.

Uji Kelayakan Jasa Penyelesaian Utang dengan Pertanyaan-pertanyaan ini

Cara sebuah perusahaan jasa menanggapi pertanyaan Anda akan membantu Anda menilai integritas, pengalaman, dan pelayanan yang akan Anda dapatkan. Untuk mengetahui apakah jasa penyelesaian utang tersebut benar-benar dapat membantu Anda menyelesaikan masalah utang, tanyakan empat pertanyaan penting berikut ini:

1. Berapa biaya program setiap bulan?
2. Berapa biaya negosiasi program?
3. Berapa banyak kreditur yang sudah menyetujui hasil negosiasi Anda?
4. Di mana saya dapat membaca ulasan klien yang bukan ulasan bayaran?

Jika Anda menanyakan pertanyaan-pertanyaan di atas dan mendapatkan jawaban yang tidak jelas, pikirkan baik-baik apakah Anda akan nyaman bekerja sama selama 2-4 tahun dengan perusahaan tersebut. Percayalah pada insting Anda saat merencanakan penyelesaian utang. Jika firasat Anda mengenai perusahaan tersebut tidak baik, kemungkinan besar perusahaan tersebut tidak cocok untuk Anda.

Ambil Langkah Selanjutnya

Program penyelesaian utang belum tentu menjadi solusi yang terbaik untuk semua orang. Program ini mengharuskan Anda untuk punya komitmen yang kuat untuk keluar dari utang, belajar mengelola uang, hidup sesuai kemampuan, dan merasa nyaman dengan skor kredit yang memburuk untuk sementara waktu. Tetapi bagi banyak orang, program ini dapat membantu menyelesaikan utang dan membangun fondasi keuangan yang kuat untuk kedepannya.

Jika menurut Anda penyelesaian utang mungkin cocok untuk Anda, hubungi kami di 021-50851172. Konsultan profesional kami siap menjawab pertanyaan Anda. Atau daftarkan diri Anda di amalia saat ini juga untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat.

Apa itu Manajemen Utang?

by amalan | 31 Jan, 2023 | Solusi Masalah Utang

Jika Anda ingin keluar dari utang, Anda mungkin pernah mendengar bahwa manajemen utang adalah salah satu jalan keluarnya. Program ini memberikan penurunan suku bunga pada kartu kredit, sehingga meringankan pembayaran bulanan Anda agar lebih mudah dikelola.

Tetapi tidak satu pun jalan keluar utang yang tepat untuk semua orang. Jadi sebelum Anda mengambil keputusan apa pun, Anda harus memahami kelebihan dan kekurangan program manajemen utang dan pilihan lainnya supaya Anda dapat bebas dari utang secepat dan seringan mungkin.

Apa itu manajemen utang?

Perusahaan manajemen utang bekerja dengan klien untuk meringankan suku bunga melalui perjanjian yang telah diatur sebelumnya dengan perusahaan kartu kredit. Melalui perjanjian ini, kreditur dapat meringankan bunga atas utang pelanggan menjadi “bunga konsesi”.

Sebagai bagian dari proses, perusahaan manajemen utang akan mendaftarkan Anda dalam program manajemen utang. Berdasarkan ketentuan program tersebut, perusahaan akan menarik deposit bulanan dari klien yang akan digunakan untuk melunasi utang.

Apa yang harus diperhatikan dari perusahaan manajemen utang?

Berikut ini adalah hal-hal yang harus Anda perhatikan saat mencari jasa manajemen utang:

• Informasi yang transparan. Program manajemen utang harus mencakup materi yang menjelaskan prosesnya, hasil , dan berapa biaya Anda nantinya.
• Konsultan yang terlatih. Konsultan manajemen utang harus terlatih dalam manajemen utang, kredit konsumen, dan pengelolaan keuangan.
• Materi edukasi. Anda harus mendapatkan materi edukasi (tanpa biaya tambahan) sebagai bagian dari program yang Anda ambil, sehingga Anda dapat melanjutkan apa yang Anda pelajari.
• Dukungan pengelolaan keuangan. Program manajemen utang harus memberikan saran tentang cara mengelola utang dan keuangan Anda secara keseluruhan.
• Keanggotaan dalam organisasi manajemen utang. Keanggotaan dalam IAPDA (International Association of Professional Debt Arbitrators) dapat dipercaya bahwa perusahaan tersebut mematuhi standar dan aturan yang berlaku.

Tanda-tanda bahaya dalam manajemen utang

Banyak orang menganggap jasa manajemen utang adalah jasa sukarela dan memberikan layanan secara gratis dan bekerja dengan jujur sesuai aturan yang berlaku. Tetapi sebenarnya jasa manajemen utang tetap menarik biaya layanan. Namun, sebelum Anda menandatangani apa pun, bacalah semuanya dengan teliti dan pastikan Anda mengerti apa yang Anda baca.

Berikut adalah tanda-tanda bahaya yang harus diperhatikan:

• Biaya tersembunyi. Jika jasa tersebut tidak memberikan gambaran yang jelas akan apa yang Anda bayar atau layanan dan benefit yang Anda dapatkan, anggaplah itu sebagai tanda bahaya.
• Kontribusi “sukarela”. Tidak ada perusahaan manajemen utang yang meminta Anda untuk membantu mereka secara sukarela.
• Jualan materi edukasi. Layanan yang diberikan harus sudah mencakup materi edukasi yang dijanjikan; seharusnya tidak ada biaya tambahan.
• Membutuhkan detail pribadi di muka. Perusahaan yang bereputasi baik akan menjelaskan layanan mereka kepada Anda tanpa memaksa Anda untuk berkomitmen. Jika ada perusahaan yang membutuhkan detail spesifik mengenai situasi Anda sebelum menjelaskan apa yang mereka tawarkan, berhati-hatilah sebab itu tanda bahaya.

Hal-hal yang harus ditanyakan kepada perusahaan manajemen utang

Ajukan pertanyaan-pertanyaan berikut ini kepada perusahaan pengelola utang sebelum menandatangani perjanjian dengan jasa manajemen utang mana pun.

Percayalah pada insting Anda saat menjajaki program manajemen utang. Jika firasat Anda mengatakan ada yang tidak beres dengan suatu perusahaan, hindarilah perusahaan itu. Banyak jasa yang dapat membantu klien menyelesaikan masalah keuangan—dengan kejujuran dan skill.

Apakah manajemen utang tepat untuk Anda?

Jika Anda bisa berkomitmen dan bersedia membayar setoran yang diperlukan untuk dana pelunasan secara rutin setiap bulan, program adalah pilihan yang baik untuk Anda. Bagaimanapun juga, sebaiknya Anda mempertimbangkan kelebihan dan kekurangan dari program manajemen utang terlebih dulu.

Kelebihan manajemen utang

1. Pembayaran lebih rendah. Program manajemen utang mengurangi tingkat bunga yang harus Anda bayar.
2. Dampak skor kredit minimal. Program manajemen utang tidak selalu berdampak negatif pada skor kredit. Skor Anda kemungkinan besar akan turun jika Anda terpaksa menutup akun kredit, yang mengurangi total kredit yang tersedia.
3. Edukasi finansial. Program manajemen utang yang bereputasi baik akan membantu Anda belajar skill penganggaran dan pengelolaan keuangan yang lebih baik.

Kekurangan manajemen utang

1. Komitmen waktu. Rata-rata diperlukan waktu lima tahun untuk melunasi semua utang dalam program manajemen utang.
2. Setoran bulanan yang lumayan. Jika Anda ingin cepat menyelesaikan utang, diperlukan setoran dana pelunasan yang cukup besar setiap bulan (biasanya hanya sedikit lebih rendah dari pembayaran minimum).
3. Penurunan kelayakan kredit. Mengikuti program manajemen utang dapat mengakibatkan Anda sulit mendapatkan kredit yang lebih tinggi, seperti kredit mobil atau rumah.

Bagaimanapun juga, program manajemen utang bisa menjadi pilihan yang baik bagi klien karena mendapatkan manfaat dari tingkat bunga yang lebih rendah. Tetapi jika jumlah utang Anda besar dan membayar minimum payment saja kewalahan, mungkin program manajemen utang tidak cocok untuk Anda.

Pengelolaan utang … atau penyelesaian utang?

Kita sering dibuat bingung dengan istilah manajemen utang dan penyelesaian utang. Program manajemen utang bertujuan untuk menurunkan suku bunga, sedangkan program penyelesaian utang (juga disebut negosiasi utang atau resolusi utang) tidak hanya menurunkan suku bunga tetapi juga mengurangi total tagihan.

Jadi, apa itu penyelesaian utang?

Penyelesaian utang adalah metode pelunasan utang di mana para ahli bernegosiasi dengan kreditur atas nama klien untuk mencapai kesepakatan penyelesaian utang di mana klien membayar lebih rendah dari total tagihan utangnya. Anda sebenarnya dapat bernegosiasi sendiri, tapi itu membutuhkan skill dan pemahaman yang mendalam akan keuangan dan perbankan. Sebagian besar klien yang pernah mencoba bernegosiasi sendiri pada akhirnya memilih untuk bekerja sama dengan perusahaan manajemen utang seperti amalan.

Perusahaan manajemen utang akan bernegosiasi langsung dengan kreditur atas nama Anda untuk mengurangi jumlah total utang secara signifikan. Pada saat yang sama, Anda menabung dana pelunasan melalui setoran bulanan (disetor ke rekening khusus yang dibuat atas nama Anda sendiri). Biasanya, Anda tidak membayar tagihan atau denda apapun sampai perusahaan berhasil menegosiasikan penyelesaian utang Anda. Lalu, Anda menarik dana pelunasan yang ada di rekening khusus tersebut untuk membayar nilai utang yang sudah dinegosiasikan. Setelah dibayar, kreditur menganggap utang tersebut telah dibayar penuh.

Debitur seperti apa yang cocok dibantu oleh penyelesaian utang?

Penyelesaian utang paling cocok untuk orang-orang yang kewalahan untuk sekedar membayar minimum payment. Biasanya, hanya utang tanpa agunan yang memenuhi syarat untuk pengajuan penyelesaian utang. “Tanpa Agunan” berarti utang tersebut tidak terikat pada aset, seperti mobil atau rumah. Sebagian besar utang tanpa agunan adalah utang kartu kredit, yang juga memenuhi syarat untuk diajukan penyelesaian utang.

Kelebihan penyelesaian utang

1. Mengurangi total utang. Jasa penyelesaian utang bekerja mewakili klien untuk menurunkan total pokok utang mereka.
2. Satu setoran bulanan. Untuk menyelesaikan utang, Anda harus menabung setiap bulan ke rekening yang dikhususkan untuk pelunasan. Jumlah yang harus Anda tabung ke rekening ini boleh kurang dari pembayaran minimum kartu kredit.
3. Tidak ada konflik kepentingan dengan kreditur. Perusahaan penyelesaian utang tidak menerima pembayaran dari perusahaan kartu kredit, sehingga tidak ada konflik kepentingan di antara keduanya.
4. Biaya kesuksesan dibayar saat utang dinyatakan selesai. Perusahaan penyelesaian utang menarik biaya kesuksesan hanya setelah klien menyetujui total utang yang diringankan dan utang tersebut telah dibayar dan dinyatakan selesai.
5. Asosiasi perusahaan. IAPDA (asosiasi internasional jasa manajemen utang profesional) memberlakukan kode etik yang ketat bagi para anggotanya. Anggota dapat bergabung dengan IAPDA hanya jika mereka mematuhi peraturan yang berlaku.

Kekurangan penyelesaian utang

1. Dampak pada skor kredit. Program penyelesaian utang dapat memperburuk skor kredit Anda karena mengharuskan Anda untuk memacetkan kredit. Namun, setelah utang yang diringankan itu diselesaikan, biasanya skor kreditnya mereka akan kembali membaik.
2. Debt collector atau kreditur akan terus menghubungi. Beberapa kreditur yang agresif akan mengambil tindakan hukum untuk kredit macet. Perusahaan penyelesaian utang yang baik akan melindungi dan mendukung kliennya bila situasi ini terjadi.
3. Tagihan dan bunga akan naik. Kreditur akan terus membebankan tagihan dan bunga sementara perusahaan penyelesaian utang yang Anda percayakan sedang bernegosiasi dengan kreditur Anda. Namun, biaya dan beban yang naik ini akan dimasukkan ke dalam negosiasi penyelesaian utang.

Program penyelesaian utang mengharuskan Anda berkomitmen kuat untuk belajar mengelola uang dan hidup sesuai kemampuan. Tetapi bagi banyak orang, program ini dapat membantu menyelesaikan utang, belajar kebiasaan pengelolaan uang yang baik, dan membangun fondasi keuangan yang kuat untuk kedepannya.

Temukan pilihan yang tepat untuk keringanan utang Anda

Anda harus segera memulai perjalanan bebas dari utang melalui program manapun yang Anda pilih, baik itu manajemen utang, penyelesaian utang, atau solusi lainnya. amalan akan membantu Anda mencari solusi yang tepat sesuai kondisi utang Anda. Konsultan profesional kami akan membantu Anda menuju masa depan keuangan yang lebih baik. Hubungi kami sekarang juga.

Bagaimana Cara Melunasi Utang?

by amalan | 31 Jan, 2023 | Solusi Masalah Utang

Jika Anda mempunyai utang dan sedang mencari cara terbaik untuk melunasinya, Anda harus tahu bahwa Anda punya banyak pilihan selain melunasinya secara mandiri. Pilihan-pilihan tersebut antara lain konsolidasi utang, penyelesaian utang, dan pembiayaan kembali.

Untuk menentukan pilihan yang tepat, tentunya harus melihat dulu kondisi utang Anda. Berapa banyak nilai utang Anda, jenis utang apa yang Anda miliki, dan kondisi-kondisi lainnya. Lanjutkan membaca artikel ini untuk mengetahui opsi terbaik untuk kondisi Anda.

Strategi Melunasi Utang

Setiap orang memiliki situasi yang berbeda-beda. Oleh karena itu, solusi utang yang cocok untuk Anda belum tentu cocok untuk orang lain. Di bawah ini adalah gambaran singkat mengenai enam solusi utang yang paling umum. Mana yang tepat untuk utang Anda?

Mana yang Tepat untuk Anda?

Setelah Anda menyeleksi pilihan, luangkan waktu untuk menggali lebih dalam setiap solusi utang. Pastikan solusi utang yang Anda pilih memiliki peluang sukses yang lebih baik.

Pembiayaan Kembali

Jika Anda mempunyai rumah, pembiayaan kembali memungkinkan Anda mengganti hipotek yang sekarang dengan yang baru dan bersaldo lebih tinggi. Anda menggunakan hipotek baru yang lebih tinggi untuk melunasi hipotek sebelumnya dan menerima selisihnya dalam bentuk tunai. Lalu Anda menggunakan uang tunai ini untuk melunasi utang. Pada dasarnya, pembiayaan kembali ini memungkinkan Anda mendapatkan uang tunai dari sebagian ekuitas rumah Anda yang bunganya relatif rendah untuk melunasi utang Anda yang berbunga tinggi. Bahkan Anda mungkin bisa mendapatkan suku bunga yang lebih rendah dibanding pinjaman hipotek sebelumnya.

Jika Anda mengambil cara ini, Anda harus membayar berbagai biaya terkait seperti biaya appraisal, biaya penutupan, dan biaya lainnya, yang bisa mencapai belasan bahkan puluhan juta. Jadi sebelum mengambil cara ini, lakukan hitung-hitungan dan pastikan biayanya masih sepadan.

Jika Anda memiliki utang kartu kredit, kredit kendaraan bermotor, dan pinjaman pribadi berbunga tinggi, dan semua pinjaman itu bisa dilunasi dengan cara ini, maka ini adalah pilihan yang baik. Namun jika Anda bukan pemilik rumah dan / atau khawatir tidak dapat membayar tepat waktu sehingga berisiko penyitaan, maka cara ini mungkin tidak tepat untuk Anda.

Konsolidasi Utang

Konsolidasi utang adalah menggabungkan beberapa utang agar menjadi satu pembayaran dengan bunga rendah yang dapat dikelola. Solusi ini memberikan pinjaman baru dengan suku bunga tetap di mana pinjaman baru ini digunakan untuk melunasi utang-utang yang telah disatukan. Debitur tinggal mencicil pinjaman baru ini selama jangka waktu tertentu. Cara ini dapat menyederhanakan proses pelunasan utang, dan memberikan jalur yang lebih jelas ke mana Anda harus melunasi utang.

Cara ini memungkinkan Anda melakukan satu pembayaran untuk melunasi semua utang Anda. Hal ini mengurangi risiko terlambat bayar, yang pada akhirnya membantu meningkatkan skor kredit Anda. Cara ini juga dapat membantu Anda melunasi utang tanpa jaminan seperti utang kartu kredit dan KTA.

Meskipun konsolidasi utang menawarkan banyak keuntungan, tapi cara ini juga memiliki beberapa kekurangan. Kekurangan yang paling menonjol adalah cara ini tidak mengajari Anda untuk menghentikan kebiasaan buruk menggunakan uang. Bahkan cara ini bisa membuat Anda melanjutkan penggunaan kartu kredit, yang mungkin menjadi penyebab awal Anda terjebak utang. Kekurangan lainnya adalah Anda harus punya riwayat kredit yang baik agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman baru dengan tingkat bunga yang rendah.

Jika Anda punya utang dalam jumlah besar (setidaknya Rp10 juta), dan sedang mencari cara untuk mengaturnya, menyederhanakan proses pelunasannya, dan yakin dapat menghindari penggunaan kartu kredit, maka konsolidasi utang ini solusi yang tepat untuk Anda.

Penyelesaian Utang (Yang kami lakukan)

Juga disebut dengan istilah resolusi utang atau negosiasi utang, penyelesaian utang adalah cara melunasi utang melalui negosiasi dengan kreditur Anda agar Anda bisa melunasi utang dengan nominal yang lebih kecil. Cara ini dapat Anda lakukan sendiri, atau menggunakan jasa perusahaan manajemen utang profesional seperti amalan.

Selama program penyelesaian utang berjalan, Anda diharapkan untuk menabung dana pelunasan utang ke rekening khusus. Jika saldo Anda dirasa sudah cukup, maka perusahaan akan menghubungi kreditor Anda untuk menegosiasikan pembayaran yang lebih rendah. Saat utang Anda dinyatakan lunas, barulah Anda membayar biaya jasa kepada perusahaan manajemen utang tersebut, di mana kisarannya adalah 15% -25% dari total nilai utang terdaftar.

Meskipun cara ini memberi Anda kesempatan menabung dan melunasi utang hanya dalam 24 hingga 48 bulan, tapi cara ini berdampak negatif pada skor kredit dan Anda berisiko menerima panggilan telepon dan surat dari debt collector. Selain itu, tidak ada jaminan bahwa perusahaan manajemen utang akan berhasil menegosiasikan utang Anda dengan pelunasan yang lebih ringan, karena beberapa kreditor mempunyai aturan untuk tidak bernegosiasi dengan perusahaan manajemen utang.

Jika Anda tidak mampu melakukan pembayaran minimum, maka cara ini mungkin pilihan yang bijak untuk Anda. Penyelesaian utang hanya dapat membantu Anda untuk utang tanpa jaminan. Jadi jika jenis utang Anda adalah hipotek atau kredit kendaraan bermotor, maka Anda harus mencari cara lain.

Pelunasan Mandiri

Tidak semua solusi utang mengharuskan Anda menyewa jasa perusahaan atau profesional. Anda bisa saja mengatasi masalah utang dengan cara Anda sendiri. Anda bisa menggunakan sarana dan prasarana online dan offline untuk mengetahui berapa banyak yang harus Anda bayar setiap bulan untuk menghemat bunga dan kapan utang Anda akan lunas.

Salah satu metodenya adalah debt snowball atau debt avalanche, yang dapat membantu Anda mengetahui kapan Anda bisa bebas dari utang. Dengan metode debt snowball, Anda melunasi utang terkecil lebih dulu, baru kemudian melunasi utang yang lebih besar. Dengan metode debt avalanche, Anda melunasi utang yang bunganya paling tinggi dulu, tidak peduli berapa banyak nilainya. Ada banyak pro dan kontra untuk menentukan metode mana yang lebih baik, tetapi kedua metode ini sama-sama memberikan hasil yang terbaik jika Anda memilih salah satu dan terus menggunakannya tanpa berganti ke metode yang satunya.

Jika Anda termotivasi, serius ingin bebas utang, dan bersedia meluangkan waktu dan tenaga untuk melunasi utang secara mandiri, ini mungkin cara yang tepat untuk Anda. Anda dapat melunasi hampir semua jenis utang yang Anda miliki dan mengontrol kesehatan keuangan Anda. Selain itu, solusi utang secara mandiri ini tidak memerlukan biaya di muka dan tidak akan merusak skor kredit Anda.

Tetapi jika untuk pembayaran minimum saja Anda kesulitan, atau Anda kewalahan dengan seluruh proses pelunasan utang, Anda mungkin ingin mencari cara lain.

Dapatkan Bantuan Menemukan Solusi yang Tepat untuk Anda

Seperti yang sudah Anda ketahui sekarang, ada berbagai solusi utang yang dapat mengantar Anda menuju hidup bebas utang yang Anda inginkan. Di antaranya adalah pelunasan secara mandiri, konsolidasi utang, penyelesaian hutang, dan pembiayaan kembali.