Author: Deni Sujarwo
Setelah melakukan pembelian Credit Score, Anda mungkin masih memiliki berbagai pertanyaan terkait hasil skor kredit yang Anda dapatkan. Anda mungkin penasaran mengapa Anda mendapatkan keterangan atau skor tertentu. Silakan simak artikel ini untuk memahami lebih lanjut.
Pada dasarnya, hasil pembelian Credit Score dapat dikategorikan menjadi:
- Unscoreable
- Scorable
Unscoreable
Mari kita bahas kategori pertama, yaitu Unscoreable. Unscoreable adalah kondisi ketika Anda tidak memiliki skor kredit yang disebabkan oleh beberapa faktor. Untuk memahaminya, penting bagi Anda untuk mengerti bahwa skor kredit Anda dihitung berdasarkan riwayat kredit Anda pada enam hingga 24 bulan terakhir.
Oleh karena itu, jika Anda hanya memiliki satu pinjaman yang baru berumur tiga bulan, maka skor kredit Anda bisa dipastikan akan terhitung unscoreable. Riwayat kredit Anda masih terlalu singkat sehingga belum dapat diperhitungkan. Anda perlu menunggu setidaknya tiga bulan lagi (hingga pinjaman Anda berumur minimal enam bulan) untuk mendapatkan skor kredit Anda. Hal serupa juga berlaku jika Anda pernah memiliki pinjaman yang telah Anda lunasi lebih dari 24 bulan yang lalu.
Satu hal penting yang perlu diketahui adalah jika Anda sama sekali belum pernah memiliki pinjaman, maka skor kredit juga akan unscoreable. Mungkin Anda akan bertanya-tanya, “Bukankah seharusnya saya mendapat skor yang bagus jika saya tidak pernah memiliki pinjaman?”. Sayangnya tidak begitu. Untuk memahaminya, silakan simak penjelasan di bawah ini.
Skor kredit dibuat untuk mengetahui potensi lancar atau tidaknya seseorang dalam melakukan pembayaran pinjaman-pinjamannya. Oleh karena itu, biro kredit harus memiliki data yang cukup untuk dapat memformulasikan angka skor kredit. Jika seseorang sama sekali tidak pernah memiliki pinjaman, itu berarti tidak ada data yang tersedia untuk dapat dinilai oleh pihak biro kredit. Anda juga perlu mengingat bahwa data yang terlalu baru (kurang dari enam bulan) pun belum dapat diperhitungkan, terlebih jika tidak ada data sama sekali. Kami menyarankan Anda untuk mengambil pinjaman berplafon rendah untuk memulai membangun reputasi atau skor kredit Anda.
Lalu bagaimana jika Anda memiliki riwayat kredit aktif dalam enam hingga 24 bulan terakhir? Maka skor kredit yang Anda dapatkan sangat dipengaruhi oleh bagaimana Anda melakukan pembayaran pada pinjaman-pinjaman Anda. Jika Anda memiliki catatan KOL-5 pada pinjaman-pinjaman Anda, besar kemungkinan skor kredit Anda juga akan unscoreable. Namun berbeda dengan beberapa penyebab unscoreable yang telah dijelaskan sebelumnya, dalam hal ini kondisi unscoreable diakibatkan kegagalan Anda dalam membayar pinjaman tepat waktu. Riwayat kredit Anda dinilai sudah buruk sehingga skor kredit tidak lagi dapat diperhitungkan. Anda dapat mempelajari lebih lanjut terkait status kolektibilitas (KOL-1 hingga KOL-5) pada web OJK berikut.
Scorable
Selanjutnya, mari kita bahas kategori berikutnya yaitu Scorable. Scorable adalah kondisi ketika riwayat kredit Anda memenuhi syarat untuk diperhitungkan menjadi sebuah skor kredit. Kemudian bergantung pada riwayat pembayaran pinjaman serta sisa saldo aktif pinjaman Anda, Anda akan mendapatkan angka skor kredit yang bervariasi dari 150 hingga 800. Semakin banyak catatan pembayaran yang tertunggak dan semakin besar jumlah saldo kredit aktif Anda, maka semakin kecil skor kredit yang Anda dapatkan. Sebaliknya semakin baik pembayaran dan semakin kecil saldo aktif yang Anda miliki, maka semakin besar skor kredit yang Anda dapatkan.
Skor kredit yang kecil dapat membuat peluang Anda mendapatkan pinjaman semakin kecil. Produk pinjaman yang tersedia pun akan semakin terbatas. Sebaliknya, dengan skor kredit yang besar maka kemungkinan Anda mendapatkan pinjaman akan semakin besar. Jumlah produk pinjaman yang tersedia untuk Anda juga akan semakin beragam.
Dalam setiap pembelian layanan Credit Score, kami telah memberikan keterangan beserta amalan Tips yang dapat Anda pelajari untuk meningkatkan skor kredit Anda. Berikut ini kami sertakan seluruh keterangan dari masing-masing kategori skor kredit pada tabel di bawah ini.
| Kategori | Rentang Skor | Keterangan |
| Unscoreable | – | Disebabkan beberapa hal seperti:1. Data Anda tidak ditemukan dalam basis data biro kredit.2. Anda belum pernah memiliki riwayat kredit sehingga tidak memiliki skor kredit.3. Anda tidak memiliki riwayat kredit aktif dalam beberapa bulan terakhir sehingga belum dapat diberikan skor.4. Anda memiliki riwayat kredit yang terlalu singkat sehingga belum dapat diberikan skor.5. Anda memiliki riwayat kredit yang buruk sehingga tidak dapat diberikan skor. |
| A | 150-267 | Anda memiliki skor kredit yang rendah, yang menunjukan adanya pinjaman yang bermasalah saat ini. Anda termasuk dalam kategori nasabah dengan probabilitas gagal bayar yang sangat tinggi. |
| B | 268-319 | Anda memiliki pinjaman yang bermasalah atau baru saja menyelesaikannya. Anda juga memiliki pinjaman di lebih dari satu bank atau lembaga keuangan lainnya. Anda termasuk dalam kategori nasabah dengan probabilitas gagal bayar yang sangat tinggi. |
| C | 320-379 | Anda memiliki riwayat kredit yang baik atau baru saja menyelesaikan pinjaman yang bermasalah. Selain itu, Anda memiliki lebih dari satu pinjaman aktif. Berdasarkan kondisi di atas, Anda termasuk dalam kategori nasabah dengan tingkat probabilitas gagal bayar yang relatif tinggi. |
| D | 380-519 | Anda memiliki riwayat kredit yang baik dan memiliki pinjaman aktif yang masih baru. Anda termasuk dalam kategori nasabah dengan tingkat probabilitas gagal bayar di atas rata-rata. |
| E | 520-545 | Anda memiliki riwayat kredit yang baik dan memiliki angsuran dengan nominal yang tinggi. Anda termasuk dalam kategori nasabah dengan tingkat probabilitas gagal bayar menengah. |
| F | 546-550 | Anda memiliki riwayat kredit yang baik dan memiliki angsuran dengan nominal yang relatif tinggi. Anda termasuk dalam kategori nasabah dengan tingkat probabilitas gagal bayar yang menengah. |
| G | 551-561 | Anda memiliki riwayat kredit yang baik dan memiliki saldo kredit aktif yang rendah. Anda termasuk dalam kategori nasabah dengan tingkat probabilitas gagal bayar di bawah rata-rata. |
| H | 562-578 | Anda memiliki riwayat kredit yang baik dan memiliki beberapa kredit berisiko rendah. Anda termasuk dalam kategori nasabah dengan tingkat probabilitas gagal bayar yang rendah. |
| I | 579-596 | Anda memiliki riwayat kredit yang baik dan memiliki jumlah angsuran yang rendah. Anda termasuk dalam kategori nasabah yang memiliki tingkat probabilitas gagal bayar yang sangat rendah. |
| J | >596 | Anda memiliki riwayat kredit yang baik dan hanya memiliki pinjaman di satu bank atau lembaga keuangan lainnya. Anda termasuk dalam kategori nasabah dengan tingkat probabilitas gagal bayar yang sangat rendah. |
Terima kasih telah meluangkan waktu membaca keseluruhan artikel ini. Jika Anda masih memiliki pertanyaan, jangan ragu untuk menghubungi tim konsultan amalan melalui WhatsApp berikut ini. Jika Anda ingin mengetahui skor kredit terbaru Anda, segera lakukan pembelian Credit Score melalui tombol di bawah ini!