Credit score adalah angka yang mencerminkan reputasi keuangan seseorang atau lembaga dalam memenuhi kewajiban keuangannya. Dalam rentang 250 hingga 900, semakin tinggi angkanya, semakin rendah risiko kreditnya.
Credit score merupakan indikator penting untuk menilai kelayakan kredit calon debitur sebelum pengambilan keputusan. Selain itu, skor tersebut juga digunakan untuk menentukan suku bunga kredit dan menjaga kualitas aset kredit dalam pengelolaan risiko. Bahkan, di banyak negara, skor kredit juga dipakai sebagai persyaratan dalam pengajuan fasilitas non-kredit, seperti menyewa tempat tinggal, berlangganan utilitas, dan melamar pekerjaan.
Credit Score atau Credit Rating adalah ukuran numerik yang dihitung secara algoritmis berdasarkan informasi di laporan perkreditan. Lembaga keuangan seperti bank dan multifinance menggunakan skor kredit untuk menganalisis kelayakan kredit seseorang sebelum mengambil keputusan.
Dalam rentang 250 hingga 900, semakin tinggi angkanya, semakin tinggi kelayakan kreditnya, dan semakin kecil risiko yang ditanggung lembaga keuangan.
Manfaat bagi Debitur
Credit score memiliki banyak manfaat. Debitur dapat mengetahui sejauh mana reputasinya di mata penyalur kredit melalui skor kredit. Berdasarkan skor kredit, penyalur kredit dapat memperoleh gambaran profil debitur yang mengajukan permohonan kredit sebelum mengambil keputusan. Semakin tinggi skor kredit, semakin baik reputasi keuangannya, dan semakin rendah risiko gagal bayarnya.
Bagi debitur, skor kredit dapat memberikan gambaran peluang disetujuinya permohonan kredit. Skor kredit juga dapat digunakan sebagai mekanisme koreksi data jika terdapat informasi kredit atau profil debitur yang belum diperbarui, yang dapat mempersulit pengajuan pinjaman, misalnya status pinjaman yang masih dianggap outstanding padahal sudah lunas sejak beberapa waktu yang lalu.
Menjaga Credit Score
Debitur perlu memahami cara menjaga skor kredit yang tinggi atau meningkatkan skor yang rendah. Beberapa perilaku yang tidak disadari dapat memengaruhi skor kredit. Mengajukan pinjaman ke beberapa lembaga sekaligus dalam waktu yang berdekatan akan mengakses data kredit debitur berkali-kali, yang dapat menurunkan skor kredit. Faktor ini perlu dipertimbangkan saat mengajukan kredit.
Selain itu, pembayaran tagihan tepat waktu dan pembayaran yang mencukupi akan memengaruhi skor kredit. Secara singkat, karakter kita di mata lembaga keuangan mencerminkan perilaku dalam memenuhi kewajiban. Membangun credit score membutuhkan waktu dan konsistensi.
Mendapatkan Credit Score
Bagaimana cara mendapatkan credit score? Credit score dapat diperoleh dari biro kredit resmi seperti CLIK. Pemohon dapat menghubungi biro kredit, melengkapi semua persyaratan seperti data identitas dan formulir permohonan, serta melakukan pembayaran. Setelah itu, skor kredit akan dikirim lengkap dengan laporan kredit sesuai dengan data historis melalui email.
Biro kredit adalah lembaga resmi yang terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Data yang diolah oleh biro kredit dalam menyusun score adalah data kredit yang lengkap dan komprehensif. Data kredit adalah data yang paling relevan dalam menggambarkan profil debitur secara prediktif, karena disusun berdasarkan data kredit historis yang bersangkutan.