Anda mungkin sudah pernah mendengar istilah BI Checking atau SLIK OJK yang dikeluarkan oleh lembaga negara dan pengaruhnya terhadap pengajuan pinjaman atau pelunasan pinjaman yang sedang berjalan. Namun selain itu, ada juga laporan kredit atau credit report yang diterbitkan oleh biro kredit dan ditujukan untuk nasabah bank, debitur berjalan, atau calon debitur.
Penasaran? Baca artikelnya hingga selesai.
Definisi
Laporan kredit atau credit report adalah rekaman dari sejarah kredit seorang konsumen yang disusun oleh biro kredit. Benda ini menggambarkan secara detail riwayat pinjaman, pembayaran, dan informasi pribadi. Laporan kredit mempengaruhi kemampuan seseorang dalam meminjam uang melalui kartu kredit, pinjaman, hipotek, dan lain sebagainya. Di Indonesia, ada beberapa lembaga pelaporan kredit yang menyimpan data kredit konsumen, salah satunya adalah CLIK.
Credit Report by CLIK merupakan layanan yang menawarkan review kondisi keuangan Anda sehubungan dengan pinjaman yang pernah Anda terima dan yang masih berjalan, serta sejarah pembayaran pinjaman-pinjaman tersebut. Dengan layanan ini, Anda akan mendapatkan riwayat kredit dan skor kredit yang akurat dan terpercaya karena didukung dengan data dari biro kredit yang terdaftar.
Selain itu, layanan ini dapat membantu Anda dalam mendiagnosa masalah kesehatan pinjaman lebih awal, mencari solusi alternatif untuk masalah utang Anda, dan tentu saja, membantu dalam memperbaiki skor kredit Anda yang mungkin tidak ideal.
Informasi dalam Laporan Kredit
Laporan kredit atau credit report biasanya mencakup informasi sebagai berikut:
- Informasi Pribadi: Nama, alamat, nomor jaminan sosial, tanggal lahir, dan informasi pekerjaan.
- Akun Kredit: Status akun, seperti kartu kredit, pinjaman hipotek, atau pinjaman lainnya, termasuk tanggal pembukaan, batas kredit, saldo, dan riwayat pembayaran.
- Penyelidikan Kredit: Catatan setiap kali seorang pemberi kredit meminta laporan kredit Anda, yang dikenal sebagai inquiry.
- Catatan Publik: Kegagalan pembayaran atau pengadilan yang berkaitan dengan keuangan seperti kebangkrutan, gugatan, hak tanggungan, atau pengejaran hutang.
7 Manfaat Laporan Kredit
Laporan kredit atau credit report sangat penting untuk berbagai alasan:
- Penilaian Kelayakan Kredit: Pemberi pinjaman menggunakan laporan kredit untuk menilai risiko peminjam dan menentukan apakah mereka harus memberikan kredit serta menetapkan suku bunga dan syarat kredit.
- Mengetahui Reputasi: Penting untuk mengetahui bagaimana reputasi Anda di mata bank dan pinjol saat ingin mengajukan pinjaman baru. Dengan demikian, Anda dapat mengasah peluang Anda untuk mendapatkan persetujuan pinjaman dengan syarat yang lebih baik.
- Diagnosa Kesalahan: Laporan kredit memungkinkan Anda untuk mengidentifikasi kesalahan atau ketidakakuratan dalam catatan keuangan Anda, memberikan Anda kesempatan untuk memperbaiki data yang salah dalam laporan tersebut.
- Memperbaiki Skor Kredit: Skor kredit adalah refleksi dari laporan kredit Anda yang berupa angka. Laporan kredit yang sehat akan berujung pada skor kredit yang baik, memudahkan Anda mendapatkan kredit di masa depan.
- Mempercepat Pengajuan Pinjaman: Memiliki laporan kredit yang sehat dapat mempercepat proses pengajuan pinjaman Anda karena lembaga keuangan akan melihat Anda sebagai peminjam yang lebih bisa dipercaya.
- Penentuan Premi Asuransi: Perusahaan asuransi dapat menggunakan informasi dari laporan kredit untuk menentukan premi asuransi.
- Mendapatkan Pekerjaan: Beberapa perusahaan melihat laporan kredit sebagai bagian dari proses pemeriksaan latar belakang untuk posisi yang memerlukan kepercayaan keuangan.
Apakah Credit Report Sama dengan BI Checking?
BI Checking atau SLIK adalah sistem yang digunakan oleh pihak pemberi pinjaman seperti bank atau lembaga keuangan lainnya untuk mengecek riwayat kredit calon debitur. Hal ini memungkinkan mereka untuk menentukan apakah calon debitur memiliki riwayat yang baik atau sebaliknya dalam hal memenuhi kewajiban keuangannya.
Di sisi lain, Credit Report adalah layanan yang ditujukan untuk nasabah yang ingin mengetahui lebih mendalam tentang masalah dalam kelayakan kreditnya. Informasi ini sangat berguna untuk memperbaiki kondisi terkait kelayakan kredit. Credit Report merupakan bahan diagnosis yang digunakan oleh konsultan profesional untuk membuat diagnosa atas kondisi pinjaman Anda, serta kapasitas Anda dalam mengembalikan pinjaman tersebut. Selanjutnya, konsultan dapat juga memberikan solusi alternatif untuk penyelesaian masalah keuangan yang terkait dengan pinjaman.
Cara Mendapatkan Laporan Kredit
Berikut adalah langkah-langkah untuk mendapatkan laporan kredit atau credit report Anda:
- Kunjungi halaman berikut ini: https://lp.amalan.com/id-credit-report/.
- Klik tombol “Dapatkan Credit Report”.
- Di halaman selanjutnya, baca informasi yang tertera dan klik tombol “Selanjutnya”.
- Lakukan secara berulang sampai Anda diminta mengisi nomor hape.
- Isi nomor hape Anda yang aktif di kolom yang disediakan.
- Verifikasi OTP yang dikirimkan melalui SMS ke nomor hape Anda.
- Lengkapi Formulir: Anda akan diminta untuk memberikan informasi pribadi untuk verifikasi identitas, seperti nama, alamat, nomor jaminan sosial, dan tanggal lahir.
- Tinjau Laporan Anda: Setelah Anda menerima laporan kredit, periksalah dengan seksama untuk memastikan tidak ada kesalahan atau aktivitas mencurigakan.
Memperbaiki Kesalahan pada Laporan Kredit
Jika Anda menemukan kesalahan pada laporan kredit, Anda memiliki hak untuk meminta perbaikan. Anda bisa menghubungi amalan untuk mendapatkan bantuan. Sertakan salinan laporan kredit Anda dengan kesalahan yang ditandai, dan berikan bukti yang mendukung klaim Anda.
Lembaga biro kredit biasanya memiliki waktu hingga 30 hari untuk menyelidiki klaim dan memperbaiki informasi jika ditemukan kesalahan. Kesalahan pada laporan kredit Anda bisa berdampak besar pada skor kredit Anda, jadi penting untuk memperbaikinya secepat mungkin.
Kesimpulan
Laporan kredit adalah alat penting dalam kehidupan finansial Anda yang membantu lembaga keuangan menentukan kelayakan kredit Anda. Memelihara laporan kredit yang baik adalah kunci untuk mengakses berbagai produk dan layanan keuangan dengan syarat yang lebih menguntungkan. Mendapatkan laporan kredit Anda secara berkala dan meninjau isi untuk menemukan dan memperbaiki kesalahan adalah langkah yang sangat dianjurkan untuk mengelola kesehatan keuangan Anda secara proaktif.